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书名:66节保险法商课(修订版)pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:

作者:沃晟学院著

出版社:电子工业出版社

出版时间:2021-06-01

书籍编号:30747006

ISBN:9787121408915

正文语种:中文

字数:123659

版次:2

所属分类:经济管理-经济学

全书内容:

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版权信息








修订版序
我们这个时代的变与不变


2020年,我们大多数人都特别深切地体会到了“变化”的含义。大到世界局势,小到个人生活,这一年的变化无处不在,而且分外剧烈。


在这所有的变化之中,对保险代理人来说,影响最深远的有两个:疫情和《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)。疫情这只巨大的“黑天鹅”,让所有人都接受了一次“风险教育”,保险意识因此更加深入人心;《民法典》的正式颁布,重新定义了社会生活的基本规则,《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)虽不在其中,但与保险法商密切相关的婚姻、继承等方面的法律规定,都在《民法典》的范围之内。


作为保险法商研究领域的先行者,沃晟学院时刻关注着这些变化,研究这些变化对保险法商的影响。


我们注意到的一个显著变化就是:大众对商业保险的接受度越来越高,对保险代理人专业程度的要求也越来越高。不仅仅是疫情,还有人口老龄化程度的加深、国内外环境导致的市场不确定性增加、中国经济进入中高速增长的新常态、高净值人士面临的守富及传富难题等,所有这些因素共同导致人们普遍产生不安全感。现代社会中应对不安全感的最佳工具,无疑就是保险。也就是说,商业保险以其确定性、安全性,正在被大众重新认识。可是,部分由于特殊时期内保险行业的粗放增长,“保险骗人”这样的意识依旧是笼罩在整个行业上空的阴云。


一方面是社会大众不断增长的对商业保险的需求,另一方面是社会大众对整个保险行业存在着潜在的不信任,这一情况导致了人们在选择保险产品时,越来越重视保险代理人本身的专业素养、从业经验、专业态度。


我们据此有一个判断:未来的10~20年将是中国保险行业的黄金发展期,也是保险代理人这个职业群体“优胜劣汰”的时期。保险代理人市场将进一步呈现两极分化的情况,优秀的代理人将取得非凡的业绩,专业素质不过关的代理人将被逐渐淘汰。


是否具备保险法商能力,是衡量一个保险代理人优秀与否的重要标准。众多的保险代理人也都意识到了这一点,因此对保险法商的学习抱有极高的热情。《66节保险法商课》的出版,可以说正好呼应并满足了广大保险代理人学习保险法商的需求,因此上市以来广受欢迎,取得了骄人成绩,收获了无数好评。


2021年1月1日开始,《民法典》正式实施,中国迈入“民法典时代”,与民事法律关系密切相关的保险法商知识,势必也要做相应更新。为适应这一变化,我们对《66节保险法商课》做了细致修订。本次修订,没有改动全书主体结构,因为实践证明,这本书中提取的66个问题,都是保险代理人经常遇到的、经典的保险法商难题,但书中涉及的所有法条、法律内涵,都依据《民法典》做了新的引用、补充和阐释,以帮助保险代理人在“民法典时代”学好、用好保险法商知识。


世界上唯一不变的,就是变化本身。我们身处的这个时代,变化尤其剧烈。然而变化之中,有一些东西是不变的——优秀的保险代理人会继续用热情和专业服务客户,用法律和保险工具帮客户抓住幸福;我们沃晟学院也会一如既往,给大家提供高品质的法商研究成果,帮助保险代理人持续提升法商技能。我们愿与保险代理人一起,在变化中寻找机遇、抓住机遇。


沃晟学院


2020年12月4日于北京

初版序
让法商知识惠及更多保险人


“法商太高端,是顶尖的金融从业者才能学会的内容。”


“我知道保险法商好,可听起来就感觉很难,我学不会吧?”


“我又没有高净值客户资源,学了保险法商也没用!”


在保险销售日益专业化的今天,虽然很多保险从业人员都知道保险法商的价值,但同时也有上述认识方面的误区。正是由于这些误解,导致不少保险代理人没能及时提升自己的专业技能,白白流失了很多潜在客户,乃至眼睁睁地看着签大单的机会从眼前溜走。


2018年3月,为了改变上述现状,沃晟学院决定设计一个“人人都能听得懂”的保险法商课。我们设计这个课程的初衷很简单:让法商知识惠及更多保险人。


确立这个目标后,我作为课程总编辑及研发总负责人,携手沃晟学院的明星导师们开始了课程研发工作。为了让没有相关知识储备的保险人能真正听得懂、用得上,我们反复讨论、打磨,从做多少节课、每节课解决什么问题,到设定每一节的内容长度、框架结构;从学院老师一次又一次的讨论,到内测用户一遍又一遍的反馈,两个月后,这一名为“66节法商小白课”的音频课程上线了。


苦心人,天不负,我们的努力与用心获得了最好的回报——在沃晟学院App,在保险师App,在喜马拉雅FM……在几乎所有与我们合作的知识付费平台上,对这个课程都是好评如潮。课程的成功给了我们信心,也让我们更加坚定了做这个课程的初心:让法商知识惠及更多保险人。于是,我们在2018年7月又开启了与课程配套的社群学习——“21天小白课打卡进阶营”,以便学员在线上学习的同时,也能在社群内相互讨论、相互促进。


接下来,整理课程内容,编成一本书,就顺理成章了。但您不要误以为这本书就是对我们已有音频课程的简单抄录,相对于音频课程,这本书有其独特而不可替代的价值。


第一,书里补充了相关法律法规及背景知识,当您想更深入地了解法商知识,或向客户做相关介绍时,可以方便地查阅这些法律法规,让自己的学习更深入、介绍更专业。


第二,我们对所有的内容(包括思维导图)进行了统一的编辑整理,使表述上更严谨、规范,整理后的思维导图也能帮您更轻松地把握法商知识的脉络。


第三,我们将每一节的测试题放在最前面,测试题的解析放在最后面,这样您就可以带着问题去阅读、学习,从而达到更好的学习效果。


第四,小巧轻便的装帧设计,方便您随身携带。您可以利用碎片化的时间随时随地地学习,也可以在与客户面谈之前,根据客户的特点浏览相应的章节,做到心中有数。


可能大多数人都知道,对我们人类而言,最有效的学习方式依旧是阅读,阅读让我们的思考更深入,学习更系统,记忆更牢固。因此,即便您已经将“66节法商小白课”听得“滚瓜烂熟”,我们还是建议您认真地读一读这本书,它会给您带来学习感受的跃迁。


在您正式开始阅读这本书之前,我们建议您先拿出手机,扫描序言后面的二维码,下载沃晟学院App,测一测您的“保险法商值”,并记录下您的得分。当您读完这本书时,请您再做一次习题,检测一下您学习的效果。


为了鼓励您用心学习保险法商知识,那些在测试中获得高分的用户,还将得到一份“神秘彩蛋”。


沃晟学院多年以来专注于保险法商教育。通过数以万计的学员反馈,我们深切感受到法商对于保险代理人的价值。通过对保险法商知识的学习,很多学员成功签下了大额保单,成长为保险行业的精英。学员们取得的每一份成绩、每一点成长,都让我们感到由衷的满足与骄傲,我们也因此拥有了一种使命感与责任感:让更多的保险代理人了解法商、学习法商,让法商知识成为更多保险代理人事业腾飞的翅膀。


我们所做的一切,都只有一个宗旨:让法商知识惠及更多保险人。


这,也是我们沃晟学院永远的初心。


沃晟学院 李爽


2019年4月29日

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PART 1
婚姻保险法商课

◆ 潜在客户肖像 ◆


有婚姻风险的


准备给子女的婚姻以财富支持的


婚前或婚内持有保单的


…………

01
离婚前我用存款买的保单,离婚时会被分割吗?


本节课老师:李爽


课堂测试题>>>


在别人眼里,梦琪和昊宇是一对幸福的小夫妻。对于昊宇来说,美中不足的是,梦琪这个“管家婆”把钱管得太死了。无奈之下,昊宇偷偷藏了一笔私房钱,后来他用这笔钱给自己买了份保险。到最后,这对曾经幸福的小夫妻还是到法院起诉离婚了。请问在以下哪种情况下,保单的现金价值将会被分割?


A.梦琪和昊宇都没有提出离婚分割保单的诉求。


B.梦琪提出离婚分割保单,昊宇购买保单的资金来源于昊宇的婚前个人财产。


C.梦琪提出离婚分割保单,昊宇购买保单的资金来源于昊宇结婚后获得的年终奖。


保险法商课精讲>>>


两年前的一天,我的客户赵先生偶然遇到一位美女,相识一个月后,两人就闪电般地结了婚。可结婚没多久,他们之间就产生了矛盾,这些矛盾从无到有、从小到大,逐渐激化,于是吵架成了家常便饭。让赵先生无奈的是,家里的“财政大权”掌握在妻子手里,她把钱管得死死的,赵先生毫无办法。不得已,赵先生偷偷藏了一笔私房钱,后来用这笔钱给自己买了份保险。


两年之后,他们的婚姻彻底走到了尽头,妻子到法院提起离婚诉讼,并要求分割夫妻共同财产。面对这场离婚官司,赵先生心里七上八下,担心自己用私房钱买的那张保单会被分割。


在这里李律师要告诉大家,如果赵先生的妻子不知道这张保单的存在,那么在离婚法庭上,她自然就不会要求分割保单,赵先生当然更不会主动交代。在这种情况下,也不存在法官主动查询两人名下保单的可能性。那么,结论就显而易见——离婚时,赵先生之前偷偷购买的保单不会被分割!


但是,万一赵先生的妻子知道了保单的存在,离婚时保单会不会被分割呢?


那就要看购买这张保单的保费来源到底是赵先生的个人财产,还是赵先生与妻子的夫妻共同财产。简单来说,无非有以下两种情况:


第一种情况:如果购买这张保单的保费,来源于赵先生的个人财产,那么即使这张保单被法官查出来,因为保单属于赵先生的个人财产,所以离婚时也不会被分割。

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第二种情况:如果购买这张保单的保费,来源于夫妻婚后共同所有的资金,那么这张保单属于夫妻共同财产,将面临其现金价值被分割的风险。


延伸学习>>>


《民法典》


第一千零六十二条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,为夫妻的共同财产,归夫妻共同所有:


(一)工资、奖金、劳务报酬;


(二)生产、经营、投资的收益;


(三)知识产权的收益;


(四)继承或者受赠的财产,但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外;


(五)其他应当归共同所有的财产。


夫妻对共同财产,有平等的处理权。


第一千零六十三条 下列财产为夫妻一方的个人财产:


(一)一方的婚前财产;


(二)一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿;


(三)遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;


(四)一方专用的生活用品;


(五)其他应当归一方的财产。


测试题解析>>>


正确答案是C


A选项:在我国的离婚案件中,法院一般不会主动查询离婚双方的个人财产和购买保单情况。因此,在双方都没有提出分割诉求的情况下,保单的现金价值不会被分割。A选项错误。


B选项:虽然梦琪提出了离婚分割保单,但是还要看昊宇购买保单的资金来源。由于昊宇是用婚前个人财产购买的保单,所以这张保单的现金价值属于昊宇个人所有,离婚时这张保单的现金价值不会被分割。B选项错误。


C选项:梦琪向法院提出离婚分割保单,经法院查明,昊宇购买保单的资金来源于昊宇结婚后获得的年终奖。根据我国《民法典》婚姻家庭编第一千零六十二条的规定,婚内获得的奖金属于夫妻共同财产,所以离婚时这张保单的现金价值将会被分割。C选项正确。

02
老婆私下买的保险,离婚时老公会不会发现?


本节课老师:李爽


课堂测试题>>>


刘先生和张女士夫妻俩因感情不和,打算诉讼离婚。刘先生怀疑张女士背着自己偷偷买了一份保险,于是要求分割保单,只是苦于没有证据,所以希望向法院申请调查取证。那么,在下列哪种情况下,法院会同意刘先生的调查申请呢?


A.刘先生在法庭上诚恳地表达希望法院帮助其调查取证的愿望。


B.刘先生在开庭前向法院提交了书面调查申请,内容为:“张女士隐瞒了大额保单,我方无法取证。”


C.刘先生向法院提交了书面调查申请,里面详细写明了该保单所属的保险公司和保单号。


保险法商课精讲>>>


阿楠结婚5年了,目前正在和老婆闹离婚。他来咨询我:“李律师,对于我老婆名下的财产情况,我都不太清楚。所以我想去法院起诉离婚,这样一来,为了公平公正地判决,法官会在审理离婚案件的过程中,调查清楚夫妻双方名下的所有财产,是不是这样啊?”


我无奈地解释说:“阿楠,不是这样的。你想想,法官又不是你花钱雇的侦探,怎么可能会主动帮你做全面的财产调查呢?记住,在离婚案件中,通常情况下,你想调查对方有什么财产,必须先向法官提交书面调查申请,列明你想查询的具体财产信息,这样法官才有可能去帮你调查相关财产。”


听到这里,阿楠眼前一亮,说道:“好,李律师,我愿意写调查申请,必须调查!别的也就算了,我听说我老婆在我们结婚后偷偷买了一份大额保险,但我不知道是在哪家保险公司买的,也不知道她花了多少钱!李律师,我能不能写申请让法院去调查这张保单啊?”


我说:“如果你起诉离婚,那么你当然有权利向法院申请调查保单。但法院调取证据都是公对公进行的,所以你向法官申请调查保单的前提是:你必须提供这张保单的基本信息,比如,它属于哪家保险公司?保单号是多少?如果你无法提供保单的基本信息,就别指望法官帮你调查了;若调查不出来,你就更别指望离婚时能分割了。”


为什么呢?这是因为中国有上百家保险公司,如不能提供基本信息,就会给保单的司法查询工作带来巨大的困难,总不能让法官去上百家保险公司挨个调查吧?

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我的结论:如果阿楠无法提供他老婆所购保单的基本信息(如保险公司名称、保单号),那么法官很难帮他查到他老婆名下的保单。


延伸学习>>>


《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》


第二十条 当事人及其诉讼代理人申请人民法院调查收集证据,应当在举证期限届满前提交书面申请。


申请书应当载明被调查人的姓名或者单位名称、住所地等基本情况,所要调查收集的证据名称或者内容,需要由人民法院调查收集证据的原因及其要证明的事实以及明确的线索。


测试题解析>>>


正确答案是C


A选项:根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十条,刘先生必须在举证期限届满前向法院提交书面申请,请求法院帮助其调查收集证据,不能仅口头提出申请。A选项错误。


B、C选项:根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十条,刘先生在书面申请中应当写明所要调查收集的证据的名称或者内容,具体到本案中,则指该保单所属的保险公司和保单号等。如果他不能提供名称或者内容,那么这张保单可能就不被分割了。B选项错误,C选项正确。

03
保单是我婚前购买的,但婚后又交了几年保费,这张保单算谁的?


本节课老师:李爽


课堂测试题>>>


王女士结婚前给自己买了一张5年交费的保单。她结婚前交了3年保费,结婚后交了2年保费。请问,如果王女士离婚,那么在下列哪种情况下,这张保单的现金价值会被分割?


A.婚后所交保费都是王女士结婚前的个人存款。


B.婚后所交保费是王女士婚后所得遗产,遗嘱中写明该遗产只归王女士一方所有。


C.婚后所交保费来自王女士个人出版书籍所得的稿费。


保险法商课精讲>>>


对于上述题目中的问题,我们可

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