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书名:财富管理全球经验pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:透视全球财富脉络

作者:夏文庆著

出版社:机械工业出版社

出版时间:2021-09-17

书籍编号:30751475

ISBN:9787111689508

正文语种:中文

字数:125747

版次:1

所属分类:经济管理-市场营销

全书内容:

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在财富管理领域,理财师职业化发展是未来必然趋势。现阶段,中国财富管理行业还存在诸多问题,投资者急需具备专业服务水平的职业理财师提供真正有价值的服务。而随着金融科技的发展,理财师职业发展也面临着越来越多的挑战。因此,研究一套适合中国国情的理财师职业规范和专业化服务模式,借鉴不同国家和地区的发展经验,加强社会公众对理财师价值的认同,帮助理财师明确职业化发展道路,将有助于推动中国财富管理行业健康发展。


本书从中国实际出发,通过对部分发达国家和地区财富管理行业发展历程、现状的全面研究,分析促进财富管理行业发展的必要环境和决定性因素,以此帮助中国理财师群体探索出一条适合自身发展的路径,是行业从业人员及对该行业感兴趣的读者不可多得的从业指导手册。


北京市版权局著作权合同登记 图字:01-2020-1309号。




图书在版编目(CIP)数据


财富管理全球经验/(澳)夏文庆主编.—北京:机械工业出版社,2021.9


ISBN 978-7-111-68950-8


Ⅰ.①财… Ⅱ.①夏… Ⅲ.①投资管理—研究 Ⅳ.①F830.593


中国版本图书馆CIP数据核字(2021)第165468号




机械工业出版社(北京市西城区百万庄大街22号 邮政编码100037)


策划编辑:王 涛 陈小慧 责任编辑:王 涛 陈小慧 陈 倩


责任校对:赵晓晨     责任印制:谢朝喜


封面设计:高鹏博


北京宝昌彩色印刷有限公司印刷


2021年9月第1版·第1次印刷


170mm×230mm·14.25印张·175千字


标准书号:ISBN 978-7-111-68950-8


定价:69.00元


电话服务


客服电话:010-88361066


010-88379833


010-68326294


网络服务


机 工 官 网:www.cmpbook.com


机 工 官 博:weibo.com/cmp1952


金  书  网:www.golden-book.com


机工教育服务网:www.cmpedu.com


封底无防伪标均为盗版

《财富管理全球经验》编辑委员会


主编


[澳大利亚]夏文庆


参编


刘技学 王伟强 林莹琬 张智怡


[美国]毕倩雯[瑞士]费利克斯·霍拉赫

前言


《财富管理全球经验》是中国理财师职业化发展联合论坛(以下简称“中理职联”)继《中国理财师职业生态·2018》后的又一力作。


中理职联是由中国当前第一线的理财师自发形成的一个专业论坛。该论坛希望集全行业之力,自下而上地研究讨论理财师行为规范和专业化标准的理财服务模式;借鉴不同国家、地区的发展模式,集行业领先从业者之经验和思维方式;结合监管环境的变化,以行业自律推动中国金融消费者权益的保护,加强社会公众对理财师职业价值的认同;提升理财师职业认知度和荣誉感,帮助理财师明确专业化发展的方向和专业能力的提升。


本着上述宗旨,中理职联于2017年开展了对全行业理财师和理财人群的问卷调查活动。2018年在机械工业出版社出版了《中国理财师职业生态·2018》一书,分别就“当前理财师基本情况概览”“当前中国理财人群的基本特征”“理财师对自身职业的主观认知和客观环境的差异性比较”“理财师职业生涯发展展望”“行业发展展望和期待”5个方面展开分析和陈述。《中国理财师职业生态·2018》通过对全国性的理财师职业生态样本进行交叉比较,梳理了不同年资、不同服务机构、不同地域的理财从业人员对行业现状和发展趋势的感知,为成功理财师群体“画像”,进一步展现了中国财富管理行业的现状。该书出版后,获得了行业内外的高度评价,被称为“当代中国财富管理行业的《清明上河图》”。


对当前中国国内理财师职业化生态的调研,使我们发现行业潜在的诸多问题。例如,绝大多数财富管理机构及理财师还是以“卖产品、拿佣金”的商业模式展业;个别板块的理财师士气相对低落,理财师的工作方式有待改进,客户黏性尚待进一步增强。同时,希望能为客户提供综合财富管理服务的理财师对进一步加强和完善行业监管措施提出了自己的期待。


2018年,在外有资本市场系统性风险、内有资管新规所带来的短期阵痛中,不少财富管理机构和个体理财师都面临困难,相当一部分理财师对行业发展方向和自身职业生涯发展前景产生了困惑和焦虑。


正是在这样的大背景下,中理职联行业发展研究小组展开了“境外财富管理行业发展”调研工作,并对主要研究成果进行梳理,最终形成本书。我们希望,通过对部分发达国家和地区财富管理行业发展历程的研究,了解促进行业发展的必要元素、外部环境、经验及教训,以此帮助中国理财师群体发现行业发展路径的线索,重新点燃对行业发展的希望,并为此做好充分的准备。


在本次调研工作中,我们认为有几个比较重要的发现值得深思。例如,对比行业发展的历程,中国财富管理行业当前所处的发展阶段;在行业发展过程中,行业先进力量迸发出的巨大力量;政府监管对财富管理行业发展的引领作用,以及行业组织在人才培养、职业标准方面的作用。


在本次调研中,“理财规划行业”(Financial Planning Industry)是一个出现频率非常高的关键词。在理财规划行业出现之前,客户普遍从银行职员、投资顾问、保险从业人员和税务会计师等传统财务顾问处获得咨询服务和建议,而传统财务顾问在产品销售和服务营销过程中获得了巨大的利益,成为既得利益者,并出于自身的发展需求和利益忽视了客户体验和权益等。这与中国财富管理行业当前的特点相似。由此可以判断,中国财富管理行业正处于早期发展阶段。


正如我们在《中国理财师职业生态·2018》一书中所谈到的一些行业现象,当前中国财富管理行业主要还是作为金融产品的销售渠道而存在的,而绝大多数市场参与者也以“卖产品、拿佣金”作为主要的商业模式。而在此过程中,金融机构更为看重的可能不是客户的需求和权益,而是自身发展的需求和利益。在以产品销售为导向的业务模式中,不仅客户的权益无法得到充分保障,理财从业人员也被视为产品销售人员。在越来越大的业绩指标压力面前,理财从业人员往往“动作变形”,将工作重心放在产品销售环节,而不是放在为客户提供综合财富管理服务环节,最终导致专业能力的不足和专业价值的缺失。


以上这种情况在发达国家和地区的财富管理行业发展过程中也都曾出现。在这样的环境中,无论是客户,还是从业人员,都对市场机制感到失望,从业人员更是对行业发展充满了疑惑和焦虑。但在这种困境中挺身而出、发出变革呐喊的,恰恰是来自行业一线的从业人员。本调研报告的美国篇介绍了业内被认为促成了美国(乃至全球)现代财富管理行业诞生的“芝加哥十三人会议”,以及由这场会议引发的一场行业革命。


“芝加哥十三人会议”不仅提出了“金融服务专业化”的行业发展命题,还成立了向符合专业和道德规范资质的理财顾问提供认证的行业协会,并建立了一个提供该认证的教育机构——国际金融咨询学院,该机构是目前全球最重要的理财规划师认证之一的国际金融理财师(Certified Financial Planner®,CFP®)的前身。


随着理财师专业化标准的制定以及CFP认证制度在全球范围内的快速推广,综合理财规划服务的概念异军突起,各国的传统财务顾问也逐步转型,从为客户提供单个领域产品或服务延伸到综合型的理财规划服务,形成了各国的理财规划行业。


这一行业发展过程中的巨大变化起始于扎根一线的行业先进力量,这说明任何一个从业者都不应该妄自菲薄。在寻求行业发展方向的道路上,其实从来都不是一个人在踽踽独行,把每一个不愿随波逐流、有独立思考能力的人和每一份对行业发展的情怀汇聚起来,就会迸发出巨大的力量。今时今日,中国财富管理行业正需要这样的行业先进力量!


在本次调研中,我们既看到了行业组织(包括专业认证机构)在行业发展过程中的积极作用,也看到了当行业组织成为既得利益者的时候有可能把自身的利益放在行业发展需求之前的现象。本书澳大利亚篇提到了澳大利亚最大的理财师自律组织——澳大利亚理财规划协会(FPA)在行业出现大量负面事件情况下的反应,以及和澳大利亚两个主要财务会计师机构因理财师认证标准方面的异见而各据山头的情况,最后由立法机构和政府出面。一方面,通过立法进一步加强了对金融服务体系的监管;另一方面,成立了澳大利亚财务顾问标准和道德操守管理局,统一负责制定理财师教育和培训标准,并监督道德操守准则执行情况。


鉴于中国目前分业经营、分业监管的金融监管模式,以及行业自律组织和民间组织的管理模式,虽然已经存在几家在业内有一定影响力的理财规划师认证机构,但并不存在财富管理的行业组织。随着财富管理行业的进一步发展,理财师认证机构的增量发展是必然趋势。由此我们认为,由政府成立专门机构统一制定理财师教育和培训标准,并监督理财师道德操守准则和行为规范的执行情况,是未来中国财富管理行业监管的一个重要环节。


政府对财富管理行业的监管,是本次调研活动的重中之重。从本调研中发现,在对行业进行监管的同时,大多数发达国家和地区的政府监管对财富管理行业更加健康有序的发展起到了引领作用。


本书英国篇中还提到,英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority,FCA)的成立,并以“在消费者的利益基础上促进有效竞争”为监管目标,相较于传统上一直将“风险”作为金融监管核心目标的做法,是一次重大的进步。因为“在消费者的利益基础上促进有效竞争”的宗旨明确了金融消费者的信心才是金融体系长期健康发展最重要的基础,并从消费者使用金融服务的需求和便捷性、金融服务机构的替代性、进入金融服务领域的便捷性以及竞争是否有助于创新来考量“竞争”这一目标。


无独有偶,澳大利亚篇对澳大利亚联邦政府和立法机构对金融服务行业的两次重大改革进行了介绍。这也让我们深感,在行业参与者(无论是金融机构、行业组织,还是从业人员)深陷既得利益的泥沼不能自拔、广大金融消费者权益无法得到保障、行业声誉面临危机的情况下,政府和监管单位是行业健康发展过程中不可或缺的保障。尤其是在20世纪90年代以后,澳大利亚联邦政府始终以金融消费者权益保护为准绳,对市场和行业的发展保持高度敏感:当发现第一次金融服务改革的效果不如预期时,及时进行了第二次大规模改革,提出了新的、更高的要求,并将此次改革命名为“金融服务的未来”。这些在本次调研过程中的发现让我们深感“目标决定方向”“纲举目张”的朴实道理,只有真正保障了金融消费者的权益,财富管理行业才有未来。


本书介绍了英国、美国、澳大利亚、瑞士、新加坡以及中国香港地区的金融业,列举了这些国家和地区金融监管的特点及在财富管理领域的监管措施,并探讨了财富管理行业和理财师的职业生态。


受限于我们自身的水平和能获得的资料,本书所展现的仅仅是这些国家和地区财富管理行业发展历程的“九牛一毫”,但我们还是抱以极大的热忱完成了这项在开始时看起来“不可能完成的任务”。这里倾注了中理职联全体执行委员、核心群成员(尤其是中理职联行业发展研究小组全体成员)的巨大热情和对行业健康发展的殷切希望。在本书即将出版之际,感谢参与撰写工作的中理职联行业发展研究小组的成员刘技学、王伟强、林莹琬、张智怡、林盛俊,特别感谢此次应邀参与美国篇撰写工作的Dr.Rachel Bi(毕倩雯博士)和参与瑞士篇撰写工作的Dr.Felix Horiacher(费利克斯·霍拉赫博士),同时感谢在本书编写过程中提供了无私支持的南京石榴询财的南小鹏,苏州经纬仁合的陈方、李倞,上海融义财富的陆晓晖,资深理财师龚惠风,杭州麦策金融,鑫管家理财师平台以及以极高的专业度参与本书编辑工作的机械工业出版社的编辑们。向所有为这项工作付出心血和努力的理财师致敬!


我们希望这份努力能为中国财富管理行业监管政策的制定做出也许是微不足道的贡献。随着客户综合财富管理需求的日渐旺盛,以及理财师出于自身职业生涯发展的需求以更加综合、优质的财富管理服务提升对客户的影响力,中国财富管理行业必将迎来新的发展篇章。正所谓“他山之石,可以攻玉”,发达国家和地区财富管理行业在发展过程中曾经遇到的问题,中国财富管理行业也可能会遇到,而他们为解决这些问题所付出的努力和制定的法律、政策,也会给我们带来启发和思考。


我们更希望这份努力能为迷茫中的一线理财师带来启发。眼前的一些行业现象,也许不是我们想要的,但不符合客观规律的现象终究会被历史所淘汰。资管新规的出台,让我们看到了很多希望,但行业发展也会有它的惯性,此时更需要我们抱有足够的信心。在我们的职业生涯中,只要能坚定地以职业操守和自律守住执业底线,追求以专业的财富管理核心能力体现自身的专业价值,以客户为中心,以服务为导向,我们就会成为推动行业健康发展的先进力量!


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2021年9月

英国:老牌金融帝国的财富管理春天


一、英国财富管理行业概述


英国在世界金融业的发展进程中居于十分重要的地位。早在1694年,英国就成立了第一家股份制商业银行——英格兰银行;18世纪,英国商人银行成立,正式确立了现代意义上的投资银行;1879年,英国颁布《股份有限公司法》,股份有限公司组织形式首次出现;英国作为信托业的发源地,也是欧洲信托理念和体制的传播者,在欧洲的财富管理市场中举足轻重。


作为世界上最国际化的金融中心之一,英国首都伦敦不仅是欧洲债券及外汇交易领域的全球领先者,还受理超过2/3的国际股票承销业务,有众多证券衍生品的重要交易市场。伦敦证券交易所是世界四大证券交易所之一。


2018年9月,英国智库Z/Yen集团与中国(深圳)综合开发研究院联合发布第24期“全球金融中心指数”,伦敦位居第二。时至今日,伦敦是世界交易规模最大的外汇交易市场,前三大的股票市场、保险市场,第四大债券市场,以及最大的基金管理市场,管理着欧洲近1/2的权益资本以及3/4的对冲基金资产、债券交易。


全球近1/3的掉期交易均发生在伦敦,550家国际银行机构、170家全球证券公司在这里开展业务,这些机构管理超过6.7万亿英镑的资产,其中为英国境内个人投资者管理约1万亿英镑,为英国养老基金等机构投资者管理约3万亿英镑,为其他国家的投资者管理约2.7万亿英镑。


1.1 全球财富管理行业重地


英国财富管理行业的主体包括私人银行、证券公司、资产管理公司以及独立财富管理机构等。


在欧洲投资和年金网站(Investment & Pension Europe,IPE)公布的全球400强管理规模超过63.3万亿欧元的资产管理公司名单中,前120强公司在英国开展业务的有42家。英国在股市、债市、汇市和大宗商品领域中扮演着重要的角色,众多的投资机构将伦敦作为跨时区配置资产配置中心。


基金作为一种为公众服务的社会化理财工具,也起源于英国。时至今日,英国已成为全球资产管理行业重地,被认为是除美国之外的最大的资产管理中心。2017年,英国的资产管理规模约为9.1

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