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书名:手把手教你做基金定投pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:

作者:燕灏,燕夕子

出版社:人民邮电出版社

出版时间:2021-09-01

书籍编号:30753805

ISBN:9787115570727

正文语种:中文

字数:103622

版次:1

所属分类:经济管理-金融投资

全书内容:

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图书在版编目(CIP)数据


手把手教你做基金定投/燕灏,燕夕子著.--北京:人民邮电出版社,2021.9


ISBN 978-7-115-57072-7


Ⅰ.①手… Ⅱ.①燕…②燕… Ⅲ.①基金-投资-基本知识 Ⅳ.①F830.59


中国版本图书馆CIP数据核字(2021)第155459号

◆著 燕灏 燕夕子


责任编辑 张国才


责任印制 胡南


◆人民邮电出版社出版发行 北京市丰台区成寿寺路11号


邮编100164  电子邮件315@ptpress.com.cn


网址http://www.ptpress.com.cn


天津图文方嘉印刷有限公司印刷


◆开本:700×1000 1/16


印张:14.25  2021年9月第1版


字数:180千字  2021年9月北京第1次印刷

定价:59.80元


读者服务热线:(010)81055656 印装质量热线:(010)81055316


反盗版热线:(010)81055315


广告经营许可证:京东市监广登字20170147号

内容提要


随着经济水平的提高,越来越多人都想进行理财,使自己的财富能够保值、增值,但苦于没有时间和精力。在这种情况下,基金定投就成为一种非常有效的投资方式,它可以满足时间和精力有限的投资者的需求。那么,什么是基金定投?如何设计定投计划?如何选择定投策略、进行组合定投?如何计算定投收益?如何克服定投时的心理障碍?


针对希望进行基金定投的投资者关心的这些问题,本书做出了深入、详细的解答。具体而言,本书首先介绍了基金定投的优势、指数基金的种类及筛选基金的方式;然后介绍了如何设计定投计划,如何选择指数估值、新手买入及卖出基金的方法;最后介绍了定投策略、组合定投、收益计算及如何克服心理障碍等。总之,本书涉及丰富的基金定投知识、方法和案例,能够为读者提供有效、实用的基金定投实战指导。


本书适合计划进行基金定投及希望学习基金定投知识的读者阅读。

前言


你是否有过这样的苦恼:工资几千元,基本月光,甚至负债比存款还要多;每天都要加班,起早贪黑,回到家中已是精疲力竭,根本没有时间钻研理财知识;攒了些钱,想要投资,却又担心被市场“割韭菜”,财富付之东流。


对于一般人来说,存钱已经十分不易,想让手中的资产实现增值则更加困难。没时间、不专业、资金少是很多普通投资者的硬伤。那么,有没有一种投资方法,既简单安全、入场门槛低,又能让投资者获得超过通货膨胀速度的收益呢?答案是有,基金定投就是这样的投资方法。


“定投”这个技巧在很多投资领域都可以使用。对于投资固定收益类的品种来说,它仅仅能体现复利投资的作用。使用定投技巧更多的领域往往是基金或黄金等具有浮动收益的产品的投资领域。通过定投的方式购买基金和大宗商品,投资者能在降低投资风险的同时,还获得一定的额外收益。


基金定投被誉为最适合上班族的投资方式,是投资者想要进行长期投资时的首选途径之一。大部分上班族的收入在扣除日常开支后往往所剩无几。针对这种情况,进行小额定投是最合适的理财方式。而且,大多数上班族在金融机构的营业时间内也都在忙自己的工作,很难亲自去办理申购手续。因此,许多投资方法难以适用。而基金定投的投资操作完全自动化,所以对于忙碌的上班族来说最节省时间和精力。很多人之所以迟迟不敢涉足基金定投,是因为不知道该从何了解、如何入手。这时就需要一本优质的基金定投指导书带领大家入门。


本书从新手购买基金的角度出发,从基本概念与原理讲起,手把手教小白真正学会基金定投。而且,本书还提供了大量的案例、方法分析,以便读者在最短的时间内掌握基金定投的核心要点,从而顺利完成个人财产的保值、增值。

第1章 用基金定投摆脱朝九晚五


基金定投具有“属于懒人的理财方法”的别称,与银行的长期储蓄业务具有一定的相似性。它能够帮助投资者积累资金,平摊投资者的投资成本,也能很好地降低投资过程中存在的风险,因此非常适合纳入投资者的长期投资计划之中。这种长久的投资方式所带来的稳定收益能很大地减轻投资者的日常收支压力,帮助投资者实现资产增值的目标。本章将引领读者走近这种独特的投资理财方式。


1.1 为什么要以定投的方式买基金


统计数据显示,中国股票市场至今大约经历了11次的牛熊转换,其中牛短熊长,历史上最短的牛市甚至仅有3天,投资者极难把握行情的到来。想通过一次性买入获利的投资者,必须准确地踩准市场节点,但这是即使同时拥有运气与实力的人也很难做到的事情。所以,普通投资者还是需要采取定投的方式为自己的资产保值、增值。


基金定投被大多数人认为是所有投资方式中最适合工薪阶层的一种,它具有四个方面的优势。


可自动申购,容易坚持


基金定投按固定时间自动申购,对于投资者来说十分便捷。相比其他投资方式,基金定投更容易长期坚持下去。这种简便主要体现在两个方面。


(1)手续简单


如果投资者想要开始基金定投,无须多次前往基金代销机构,仅在最开始办理一次手续即可,此后所有定期的申购与扣款行为均会由系统自动完成。定投周期最常见的为每月一投,除此之外也有每半月、每季度等其他选择,投资者可根据具体情况选择。如果投资者没有选择定投这种基金投资方式,而是打算全部由自己选购,便每期都需要亲自前往现场办理手续,十分复杂。因此,基金定投也被大家称为“懒人理财”,其手续简便,吸引着想要投资的工薪阶层。


(2)省时省力


投资者成功办理定投手续后,系统会根据投资者预设的选择,在固定的时间内自动扣取设定好的金额。投资者唯一需要做的就是确保绑定的银行账户内余额充足。这可以大大减少投资者的时间和精力消耗,非常适合忙碌的工薪阶层。


现在定投的大部分相关操作,投资者都可以在线上完成,如绑定银行账户、设置申购日及申购金额等信息、进行申购及赎回等操作。除此之外,线上平台还可以进行基金账户余额查询、基金净值查询、变更分红方式等多项操作,为投资者提供了很大的便利。


10元起购,能聚沙成塔


基金定投重视长期积累,主要理念为积少成多。因此,它具有以下几个优势。


(1)定期投资,能积累财富


由于基金定投计划具有一定的强制性,投资者每到固定的时间就会有意识地将闲置资金收集起来,并通过投资达到保值、增值的效果,聚沙成塔、细水长流地积攒一笔不小的财富。


(2)具有复利效果


基金定投所获得的收益主要源自于复利。投资本金所获得的利息归入本金中产出新的利息,再继续归入本金,如此循环下去,达到利滚利的效果。最初的收益也许并不高,但随着时间的推移,其效果会越来越明显。因此,投资者应当长期坚持下去,不宜因市场的暂时性波动而随意终止定投计划。只要从长远来看前景是光明的,投资者就不必担忧。短暂的下跌恰恰是投资者拉低平均成本的好时机。一旦触底反弹,投资者就能迅速获得可观的利润。


(3)交易门槛低,便捷快速


基金逐渐成为一种被普遍使用的投资理财工具,其得以产生的土壤是广大普通民众,其目的是让资金有限的人也能够参与分享经济发展带来的红利。同时,基金行业在我国仅有20多年的发展历史,在短时间内迅速崛起壮大,大量资本涌入该行业,竞争尤为激烈。因此,低门槛成为许多基金公司吸引客户的一种常见方式。


目前各大银行及证券公司都在积极发展各自的基金定投业务,它们的门槛普遍都很低。例如,中国工商银行每月最低投资金额达到200元即可办理定投业务。


如今以支付宝为代表的新一代理财平台改变了过去动辄上万元起的购买方式,扩大了可以购买基金的人群,同时也增加了各类基金的体量。例如,支付宝开展的10元“轻定投”项目就极大地降低了参与门槛,吸引了许多投资者。


这里需要强调:不是任何一种基金起步价都是10元,上千元的基金和理财产品依然有很多。大家应根据实际情况按需购买,擦亮双眼,谨防被价格销售手段欺骗。


分批买入,可摊薄成本


基金定投有两个优势,一个是可以很好地分散风险,另一个是有利于分摊成本。依照高抛低吸的策略,基金定投解决了预测底部可能产生的不确定性,同时降低了预期风险,有利于长期投资。同时,通过多次定期投入、多仓配置,投资者可以大大摊薄基金的投资成本。


投资基金时,收益一般按比例计算,净值与收益高低的关系不大。例如,投入10元赚10%与投入20元赚5%,绝对收益都是1元,但前者的收益率比后者高。差别在于投资更关注比例,而非绝对值。我们一般谈论的摊薄成本也不是指成本的绝对值,而是指相对的平均成本。


基金定投的成本是一个调和平均数,它在所有平均数中是最小的一个。例如,投资者以一定的金额进行定投(得到调和平均数成本),买入一定份额的基金(得到算术平均成本),前者一定小于后者,这就是摊薄成本。在无法预测价格变动的情况下,越尽可能地降低成本,也就越不容易亏损,甚至获得更多的收益。


无须择时,不怕波动


投资者要想投资获得盈利,就要能做到“低买高卖”。但在实际操作时,投资者想及时分辨最佳买卖点是极为困难的。基金定投可以在很大程度上将投资成本拉低、摊平,将市场波动带来的投资风险压低。同时,它也可以降低投资者因情绪变化而产生不理智交易的频率。


投资者通过周全的基金定投计划,可以减小这种人为的主观判断失误风险。基金定投是着眼于长期发展的理财工具,投资者无须过于担心投资时点的错误,无须过于看重市场价格的高低,更无须因短期的不稳定而变更长期的计划。它的择时要点是选取一段合适的、完整的投资周期。在此基础上,投资者只要付出足够的时间成本,坚持自己最初定下的策略,不为暂时的变化所动摇,就可以换来回报。


1.2 指数基金定投


基金定投首先要求投资者拥有一个固定的周期性投资时间(如每周一或每月5日),并在这个固定的时间将提前固定好的金额(如600元)投资到投资者在初始时指定的基金——定期定额投资基金中。从资金投入方式与收益方式来看,基金定投与零存整取储蓄业务很相似。


在这种投资方式下,无论市场行情怎样波动,投资者选定的基金都会按照计划,以固定的金额被定期买入。这就意味着,在基金的净值呈走高趋势时,被买入的份额数就会相应地变少;在基金的净值呈走低趋势时,被买入的份额数就会相应地变多。换句话说,就是这种投资方式拥有逢低值自动加码、逢高值自动减码的效果,无论市场上的基金价格发生了怎样的变化,投资者最终投入的平均成本总能保持平稳。因此,基金定投可以将基金净值的高低起伏变化压平,克服市场波动对投资造成的影响。


一般投资者都很难判断并把握最佳投资时间,极有可能在基金的高点买入、低点卖出。如果投资者采用了定投的方式,那就不管市场如何波动起伏,而只专注于以固定的时间和金额进行投资。这样投资成本被拉平,只要投资对象在整体趋势上是增长的,投资者所获得的收益就能保持稳定地增长,投资者便无须再担忧入市择时对收益的影响。另外,由于所投资的基金是分多次买进的,总体风险会低一些,比较适合新手投资者。


针对基金定投这种具有长期性和持续性的投资方式,指数基金应是投资者首选的品种。


什么是指数


从一般的定义上看,指数是一种特殊的相对数,主要用于测定多个项目在不同的场合下出现的综合变动。对于投资市场来说,指数就是根据某些采样股票、电子现货或债券的价格设计并计算出来的统计数据,其主要作用是衡量股票市场、债券市场或电子现货的价格整体的波动情形。


在证券市场中,证券品类琳琅满目,价格一直在变动,有太多的变数,而指数可以作为一种能够及时反映市场整体涨跌情况的参照指标。以沪深300指数为例,它容纳的是沪、深两市的所有股票中,流动性最强、管理规模最大,同时也最具代表性的300只,并综合反映这些股票的股价变动情况。


每个指数都会选取一定数量的证券作为其成分证券,并按一定的加权方式给每只证券赋予权重。例如,对于市值加权指数来说,成分证券市值越大,权重越高,该证券的涨跌对指数的影响也就越大。


目前指数数量庞大,有众多分类,这些指数包含的范围和针对的行业领域各有区别,其风险与收益状况呈现的特征都有差异。如果能够对这些指数进行合理搭配、优化资产配置方案,就可以产生分散风险的效果。


因此,投资者一定要充分考虑自身的投资需求,并据此对基金的标的指数进行选择。投资者可以选择跟踪一个能够全面反映市场整体状况的指数,依靠它获取处于平均水平的较平稳的收益;也可以先确定某一个特定的偏好类型,在这个类型下选择看好的指数,明确自己需要承担的风险,争取获得相应的投资回报。


指数基金的优势


指数基金的运作原理决定了它相对于其他基金能够更有效地减少许多非系统风险。与此同时,指数基金的交易费用较低廉,操作也很简便,在资金和管理方面需要的投入都较少。


具体来讲,指数基金主要有以下优势。


(1)指数基金长生不老、长期上涨


指数基金和股票非常相似。指数基金虽然以基金的形式存在,但如果是场内基金,则可以在交易时采用与股票相同的形式。


我们以道琼斯指数为例进行观察。它诞生于1884年,最初只有12个成分股,从40.94的初始点数起步。100多年过去了,原先的12个成分股大多先后走向了衰落,到今天依然存留的只有通用电气,而道琼斯指数的点数也慢慢地涨到了今天的3万多点,如图1-1所示。

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图1-1 道琼斯指数

也就是说,一家公司不管多么辉煌,都是有生命周期的。如果这家公司的业务发展方向或产品质量水准不能紧跟时代的发展与变化,就会被市场淘汰。但是,指数基金不会如此。指数基金并不是只有固定的单一股票,而是容纳了符合指数标准且表现好的多只股票。编制者将这些股票放到组合里来,并且每隔一定的时间都会重新做一次筛选。当某只股票的指标不再符合要求时就会被组合剔除,然后组合内再重新纳入其他符合要求的优质股票。指数基金不是一成不变的,会一直不停地进行新陈代谢,选出那些符合时代潮流的公司的股票,它永远不会落后于市场。所以,我们说指数基金是一棵长生不老的常青树。


因此,买了股票持有不动和买了指数基金持有不动,二者背后的风险和最终会带来的结果是完全不同的。前者如果遇到“黑天鹅”或者该公司财务发生问题导致退市,投资者的资金就成了一场空。但是,后者就不用担心这样的问题,因为它会自动进行自我更新,可以将风险控制在最小范围内,甚至扼杀在摇篮里。


(2)指数基金的交易成本低


基金公司都会向投资者收取一定的管理费,这是它们最主要的收入来源。主动型基金的管理费一般是基金规模的1.5%。指数基金的管理费与它相比则较低,在投资者选择产品时占有一定的优势。国内指数基金的平均管理费率仅为0.69%,有些规模大、历史长的基金的管理费率大多会低于0.5%。例如,易方达沪深300ETF联接基金的年管理费率仅为0.15%。


(3)指数基金能够有效地规避风险


第一,指数基金可以最大限度地压缩个股的“黑天鹅”风险。例如,奶制品三聚氰胺事件、白酒塑化剂事件这种“黑天鹅”是无法预测的,对于个人投资者来说,一旦发生,基本上就是灭顶之灾。指数基金分散投资的特性则可以在一定程度

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