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中国网络社会研究报告2019(中国人民大学研究报告系列)pdf/doc/txt格式电子书下载

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书名:中国网络社会研究报告2019(中国人民大学研究报告系列)pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:

作者:刘少杰著

出版社:中国人民大学出版社

出版时间:2020-05-15

书籍编号:30655612

ISBN:9787300279459

正文语种:中文

字数:157698

版次:1

所属分类:社会科学-社会学

全书内容:

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版权信息







总序

陈雨露

当前中国的各类研究报告层出不穷,种类繁多,写法各异,成百舸争流、各领风骚之势。中国人民大学经过精心组织、整合设计,隆重推出由人大学者协同编撰的“研究报告系列”。这一系列主要是应用对策型研究报告,集中推出的本意在于,直面重大社会现实问题,开展动态分析和评估预测,建言献策于咨政与学术。


“学术领先、内容原创、关注时事、咨政助企”是中国人民大学“研究报告系列”的基本定位与功能。研究报告是一种科研成果载体,它承载了人大学者立足创新,致力于建设学术高地和咨询智库的学术责任和社会关怀;研究报告是一种研究模式,它以相关领域指标和统计数据为基础,评估现状,预测未来,推动人文社会科学研究成果的转化应用;研究报告还是一种学术品牌,它持续聚焦经济社会发展中的热点、焦点和重大战略问题,以扎实有力的研究成果服务于党和政府以及企业的计划、决策,服务于专门领域的研究,并以其专题性、周期性和翔实性赢得读者的识别与关注。


中国人民大学推出“研究报告系列”,有自己的学术积淀和学术思考。我校素以人文社会科学见长,注重学术研究咨政育人、服务社会的作用,曾陆续推出若干有影响力的研究报告。譬如自2002年始,我们组织跨学科课题组研究编写的《中国经济发展研究报告》、《中国社会发展研究报告》、《中国人文社会科学发展研究报告》,紧密联系和真实反映我国经济、社会和人文社会科学发展领域的重大现实问题,十年不辍,近年又推出《中国法律发展报告》等,与前三种合称为“四大报告”。此外还有一些散在的不同学科的专题研究报告也连续多年,在学界和社会上形成了一定的影响。这些研究报告都是观察分析、评估预测政治经济、社会文化等领域重大问题的专题研究,其中既有客观数据和事例,又有深度分析和战略预测,兼具实证性、前瞻性和学术性。我们把这些研究报告整合起来,与人民大学出版资源相结合,再做新的策划、征集、遴选,形成了这个“研究报告系列”,以期放大规模效应,扩展社会服务功能。这个系列是开放的,未来会依情势有所增减,使其动态成长。


中国人民大学推出“研究报告系列”,还具有关注学科建设、强化育人功能、推进协同创新等多重意义。作为连续性出版物,研究报告可以成为本学科学者展示、交流学术成果的平台。编写一部好的研究报告,通常需要集结力量,精诚携手,合作者随报告之连续而成为稳定团队,亦可增益学科实力。研究报告立足于丰厚素材,常常动员学生参与,可使他们在系统研究中得到学术训练,增长才干。此外,面向社会实践的研究报告必然要与政府、企业保持密切联系,关注社会的状况与需要,从而带动高校与行业企业、政府、学界以及国外科研机构之间的深度合作,收“协同创新”之效。


为适应信息化、数字化、网络化的发展趋势,中国人民大学的“研究报告系列”在出版纸质版本的同时将开发相应的文献数据库,形成丰富的数字资源,借助知识管理工具实现信息关联和知识挖掘,方便网络查询和跨专题检索,为广大读者提供方便适用的增值服务。


中国人民大学的“研究报告系列”是我们在整合科研力量,促进成果转化方面的新探索,我们将紧扣时代脉搏,敏锐捕捉经济社会发展的重点、热点、焦点问题,力争使每一种研究报告和整个系列都成为精品,都适应读者需要,从而铸造高质量的学术品牌、形成核心学术价值,更好地担当学术服务社会的职责。

年度主题报告


第一章 互联网金融风险及其社会影响:以P2P“爆雷”事件为例


引 言


在“互联网+”的浪潮下,互联网金融异军突起。所谓互联网金融,就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,是现代信息技术、网络技术和各种金融业务的有机结合,是在互联网和移动互联网空间进行金融活动的一种新型金融形式[1]。互联网金融发展了五种业态:第一,第三方支付,主要有拉卡拉、支付宝、财付通等;第二,P2P网络借贷平台,主要有拍拍贷、陆金所、翼龙贷等;第三,大数据金融,主要有京东金融、蚂蚁金服的阿里贷等;第四,互联网金融门户,主要有融360、大童网、安贷客等;第五,互联网众筹融资平台,主要有京东众筹平台、点名时间、众筹网等[2]


中国的互联网金融发展势头十分迅猛,阿里巴巴、腾讯、百度在金融服务领域的发展,远超西方同行亚马逊、苹果、Facebook、谷歌。数据显示:阿里巴巴和腾讯在中国第三方支付领域的市场份额分别是33%和10%,而亚马逊、苹果、Face‐book、谷歌的市场份额,在美国总共也不过2%。在全世界,最大的两家金融科技公司都来自中国,分别是蚂蚁金服和陆金所。在所有的这些业态中,最引人注目的就是P2P网络借贷平台。所谓P2P网络借贷平台,就是依托互联网络,为投资人和融资人提供资金借贷的信息,撮合和促成投资人和融资人完成资金借贷的互联网平台[3]。早在2016年时,中国就是全球拥有P2P借贷平台最多的国家,中国当时的P2P平台规模约为669亿美元,是美国的4倍[4]。而截至2017年末,中国P2P网贷行业累计交易规模约为6﹒07万亿元,其中2017年一年累计交易额为2﹒71万亿元,2017年末待还余额总计1﹒205万亿元。从借款笔数来看,2017年约为1﹒907 7亿笔,是2016年的4﹒1倍左右[5]。在蓬勃的发展中,互联网金融也蕴含着巨大的风险,P2P平台跑路等负面消息时有见诸报端。但在经济形势向好的大背景下,P2P网贷行业一直在野蛮生长,这里隐藏的“定时炸弹”终于在2018年6月开始集中“爆雷”。


2018年6月前后,P2P网贷机构集中“爆雷”,数百个P2P平台裹挟着以亿元为单位的巨额资金,一夜之间消失得无影无踪,打碎了无数人的财富梦想乃至使不少人失去了生活保障。P2P网络借贷平台风险频发,严重侵害广大人民群众合法权益,扰乱市场经济秩序。截至2019年2月,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查。据介绍,P2P网贷平台非法集资犯罪案件呈现以下主要特点:多发高发,2018年6月以来,一些地方的P2P网络借贷平台的投资群众集中报案,案件高发态势凸显;欺骗性强,犯罪嫌疑人打着金融创新的幌子,以高额利息为诱饵,触犯“非法自融”“归集出借人资金形成资金池”等禁止性规定,进行虚假宣传,虚构投资标的,肆意占有挥霍,实施非法集资犯罪活动;逃匿现象突出,调查发现,平台实际控制人、高管人员在案发前失联、逃匿的就超过百人[6]


2019年3月15日,中央电视台“3·15”晚会再次重点报道了互联网金融行业中的黑幕,又一次将互联网金融推到了风口浪尖。央视“3·15”晚会曝光了“714高炮”,互联网金融平台融360被点名。所谓“714高炮”,指的是贷款期限7~14天,利息超高的现金贷,主要针对包括在读学生在内的年轻人。如果借款人借1 500元,实际到手只有1000元,7天后要还款1500元。高利贷放款机构为了规避监管,将高额利息换成“服务费”,并在下款前提前收取,民间称之为“砍头息”[7]。P2P网络借贷行业频繁发生的风险事件,不仅致使P2P网络借贷的投资人蒙受经济损失,而且还扰乱了金融业的运行秩序与社会的和谐稳定。早在2016年,十五个中央部委办就联合成立了P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组,出台了P2P网络借贷风险专项整治工作若干规定,开展了对P2P网络借贷行业违规经营乱象的整治工作,借以遏制P2P网络借贷行业风险事件频发的态势,从而促进P2P网络借贷行业的规范有序发展[8]


从2007年中国第一家P2P网贷机构拍拍贷成立至今,中国的P2P网络借贷行业被人们寄予“金融创新”“普惠金融”等厚望,也带动了“全民投资理财”的金融化浪潮。但在经历了起步探索、野蛮生长、风险爆发、规范调整几个阶段后,留给社会的究竟是怎样一份教训?据网贷之家统计,截至2018年12月底,中国正常运营的P2P机构数是1 021家,而累计问题机构数则高达5 409家,问题机构占总机构的比重超过84%,其涉及投资人数215﹒4万人,涉及待还贷款余额1 766﹒5亿元[9]。在一个个冰冷的数字背后,是数百万人投资梦想的破碎,也是数百万个家庭的噩梦,还是整个行业所有创业者与从业者的职业悲剧。这里值得我们思考的是,在网络社会中,金融风险的泡沫为什么越吹越大?泡沫的破裂或挤出会产生怎样的社会影响?


一、共享经济与“互联网+”背景下的P2P热潮


作为互联网金融的一部分,P2P网贷行业的发展与整个互联网经济与技术革新的大趋势是分不开的。可以说P2P网贷行业的蓬勃发展,是与移动互联网时代的共享经济和“互联网+”的大背景分不开的。正是借着这股“东风”,一个个P2P理财APP进入普通百姓的智能手机,通过移动互联网,将来自千家万户的资金汇入互联网金融这条大河里。


P2P平台在全社会的扩散,离不开移动互联网技术的支撑。移动互联网是一个移动通信概念,更是一个实时在线的社会网络概念。智能终端的普及以及移动业务应用的蓬勃发展,促使移动互联网呈现爆炸式发展趋势[10]。截至2018年12月,我国网民规模达8﹒29亿,其中手机网民规模达8﹒17亿,网民通过手机接入互联网的比例高达98﹒6%。移动互联网与线下经济联系日益紧密,网络支付用户规模达到6﹒00亿,其中手机网上支付用户规模达到5﹒83亿。购买互联网理财产品的用户规模也达到1﹒51亿[11]


基于移动互联网、第三方支付、大数据、云计算等技术,资源闲置过剩、经济进入新常态导致了共享经济的产生与发展。共享经济作为互联网下的“新经济”“新商业”形态,借助网络等第三方平台,将供给方闲置资源使用权暂时性转移,通过提高存量资产的使用效率为需求方创造价值,促进社会经济的可持续发展[12]。有学者从共享经济的含义和当前互联网金融发展的现象相结合中引申出共享金融的学术概念,将之定义为:“共享金融就是通过大数据支持下的技术手段和金融产品及服务创新,构建以资源共享、要素共享、利益共享为特征的金融模式,实现金融资源更为有效、更加公平的配置,从而更能够突出发挥消费者自主权和促进现代金融均衡发展,更好地服务于共享经济模式壮大以及经济社会可持续发展”。以P2P网贷为代表的互联网金融就是共享金融的典型形式[13]


理想状态的P2P网贷平台借助互联网核心技术,在普惠金融理念的驱动下,打破了金融资源流动的地域和时间限制,能够在较大范围内实现金融资源的合理配置。一方面,P2P网贷平台有助于盘活闲置的金融资源,扩大社会整体融资空间。借助于更便捷的渠道、更高的配置效率,P2P网贷平台能够让参与者随时随地通过互联网平台发布资金供给和需求信息;借助于更具吸引力的资金回报率、更低的资金价格,P2P网贷平台能够吸纳更多社会闲散资金和资金需求者进入平台交易,增加可贷资金规模,扩大社会融资空间。另一方面,P2P网贷平台在一定程度上能够根据金融供求双方的实际情况,对金融资源进行合理调配[14]


中国P2P网贷平台之所以能够迅猛发展,除了上述原因之外,得到政府政策的大力支持也是重要因素之一。众所周知,自2015年以来,中国政府大力创导“互联网+”的商业模式,同时也推动“大众创业、万众创新”的激励机制,各地政府也相应出台了地方性扶持政策,分别在P2P、众筹、第三方支付、网络理财等方面给予有针对性的激励政策,小额贷款公司也向互联网小贷方向拓展,因此,互联网金融在中国具有强劲的政策支撑和环境基础[15]


“互联网+”战略本质上是以互联网为主的新一代信息技术(包括移动互联网、云计算、物联网、大数据等)在经济、社会生活各部门扩散、应用与深度融合的过程,这将对人类经济社会产生巨大、深远而广泛的影响。它是传统产业的在线化、数据化。这种业务模式改变了以往信息仅仅封闭在某个部门或企业内部的传统模式,使其可以随时在产业上下游、协作主体之间以最低的成本流动和交换[16]。在更高的层面上,可以形成“更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新形态”[17]


互联网金融是近年来网络经济发展的一个新亮点,也是可以充分体现“互联网+”精髓的一个领域。互联网凭借其“开放、平等、协作、分享”的精神,逐渐渗透到传统金融行业中,再以大数据和云计算作为技术支持,实现对金融业的变革;金融活动依托互联网展开、进行和完成,有效突破传统金融在时间、地域上的限制,解决信息不对称问题,使资源配置更加优化。金融服务的边界从一个私有域扩展到无限的互联空间,开启了信息技术在金融领域新的革命[18]


为了充分发挥互联网金融的优势,《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》强调了要实行“互联网+”普惠金融行动,指出:“促进互联网金融健康发展,全面提升互联网金融服务能力和普惠水平,鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的融合创新,为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务,更好满足不同层次实体经济的投融资需求,培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业。”“积极拓展互联网金融服务创新的深度和广度。鼓励互联网企业依法合规提供创新金融产品和服务,更好满足中小微企业、创新型企业和个人的投融资需求。规范发展网络借贷和互联网消费信贷业务,探索互联网金融服务创新。积极引导风险投资基金、私募股权投资基金和产业投资基金投资于互联网金融企业。”[19]


正是在这样的大背景下,P2P网络借贷获得了一个大的“风口”。移动互联网和智能手机的普及大大提升了整个社会的网络化程度,互联网金融又借助互联网的力量将亿万人与金融连接起来,迅速提高了整个社会的金融化程度。P2P网络借贷平台抓住了“金融长尾”,打破了“二八定律”。“二八定律”即很少量的畅销品带来绝大部分的销量,而大部分商品鲜有人问津。传统金融机构比较偏好高大上的企业,因为这些企业的业务量大、偿还能力强,属于优质客户。而在企业总数中占到99%比例的中小微企业,或者因为服务成本高,或者因为担心风险,而被传统金融机构所排斥。但是在互联网金融模式下,互联网扩宽了金融机构与客户发生联系的频度和宽度,以P2P平台为代表的互联网金融就能把数量庞大的中小微企业和个人聚集起来,也就是抓住了“金融长尾”。互联网金融机构给中小微企业提供了优质的金融服务,庞大的用户群体也让互联网金融机构的业务发展迸发出极大的能量[20]。但将大量的中小微企业与个人的借款需求和投资理财欲望汇集到P2P网贷平台上,既形成了充满机遇的“金融长尾”,也蕴含着巨大的金融风险。


二、金融风险的网络化扩张


P2P网络借贷英文全称是“peer‐to‐peer lending”,直译为“点对点贷款”。“点对点”是一种互联网技术

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