书名：中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库pdf/doc/txt格式电子书下载

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作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心著

出版社：立信会计出版社

出版时间：2020-05-01

书籍编号：30672657

ISBN：9787542943453

正文语种：中文

字数：235562

版次：1

所属分类：教材教辅-会计类

前言

银行业专业人员职业资格考试是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。该考试由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，改善其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，改良银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。原则上每年举行两次考试。

银行业专业人员初级职业资格考试考情

一、考试科目

银行业专业人员初级职业资格考试设银行业法律法规与综合能力和银行业专业实务2个科目。

在银行业专业实务科目中又分设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“银行管理”“个人贷款”5个专业类别。

二、考试方式

银行业初级资格考试实施计算机考试，从题库中随机抽题，采用闭卷方式。

三、考试题型

考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

四、考试时间

2019年银行业专业人员初级职业资格考试时间如下。

2019年上半年银行业专业人员初级职业资格考试时间

2019年下半年银行业专业人员初级职业资格考试时间

根据2020年度专业技术人员职业资格考试工作计划，2020年银行业专业人员初级职业资格考试时间分为两次：2020年上半年的为6月13、14日，2020年下半年的为10月24、25日。

五、成绩有效期

考试成绩实行两次为一个周期的滚动管理办法，在连续的两次考试中，考生参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目其中一个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。参加银行业专业实务科目其他专业类别考试并合格的考生，其专业类别可在职业资格证书中签注。

银行业法律法规与综合能力科目真题解读

一、经济金融基础

这一部分主要对经济基础知识、金融基础知识、金融市场和银行体系进行考查，其中宏观经济分析、货币政策、我国金融市场的组织体系和银行业的分类与职能等是常考知识点，考生要系统学习并掌握这一部分的知识。

经典真题

当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（　）。

A.资本流出

B.外汇贬值

C.资本流入

D.本币升值

【答案】A。解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，因此本国货币需求增大，本币升值，外汇贬值；当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，因此外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。故本题选A。

二、银行业务

银行业务是银行业法律法规与综合能力科目考试的重要考点，主要考查存款业务，贷款业务，结算、代理及托管业务，银行卡业务，理财与同业业务。这一部分的考点较多且较细，考生复习应全面、准确。

经典真题

我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　）和临时存款账户。

A.支票存款账户

B.专用存款账户

C.现金存款账户

D.外汇存款账户

【答案】B。解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

三、银行管理

银行管理部分是银行业法律法规与综合能力科目考试的重点与难点。银行管理基础，公司治理、内部控制与合规管理，商业银行资产负债管理，资本管理、风险管理等章节考点分布密集，需要考生全面掌握、充分理解。

经典真题

客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（　）。

A.关注类

B.可疑类

C.正常类

D.次级类

【答案】A。解析：根据《贷款风险分类指引》第十条的规定，下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；③改变贷款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。故本题选A。

四、银行从业法律基础

本部分考点包含银行从业所涉及的法律法规，考生要了解《中国人民银行法》《银行业监督管理法》《反洗钱法》等与银行从业相关的基本法律法规；熟悉《民法总则》《担保法》《物权法》等民事法律；同时也要掌握商事法律制度和刑事法律制度。

经典真题

根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（　）。

A.农村信用合作社

B.政策性银行

C.证券公司

D.商业银行

【答案】C。解析：根据《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。故本题选C。

五、银行监管与自律

本部分要求考生了解我国银行监管的目标，熟悉我国银行业合规监管和以风险为本的监管方法；与此同时，作为银行业从业人员，应掌握银行业从业人员职业操守与准则，了解市场约束和金融机构履行的社会责任、经济责任和环境责任。

经典真题

银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（　）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无须理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】D。解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选D。

本书所用真题，均来源于网络或根据考生回忆整理。殷切期待广大读者给我们提出宝贵意见，促进我们更快成长，让图书更好地帮助更多的人。

第一章　经济金融基础知识

考点速览

本章考点精讲

第一节　经济基础

考点一　宏观经济发展目标

宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值（GDP）、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。宏观经济发展目标及其衡量指标的具体内容见下表。

表1-1　宏观经济发展目标及其衡量指标

（续表）

典型例题　单选

1.在衡量通货膨胀时，使用最多的指标是（　）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值

【答案】A。解析：衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）、国内生产总值物价平减指数（GDP Deflator），其中，消费者物价指数是使用得最多、最普遍的指标。

2.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是（　）。

A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利

C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围内

D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

【答案】C。解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，也无巨额的国际收支盈余。C项表述正确。

考点二　经济周期

（一）经济周期的概念

经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

（二）经济周期对商业银行的影响

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况。经济周期对商业银行的影响见下表。

表1-2　经济周期对商业银行的影响

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

（三）金融危机

当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发金融危机。

1.金融危机的概念

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化。其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

2.金融危机的分类

国际货币基金组织将金融危机分为以下四大类：

（1）货币危机。当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。

（2）银行危机。银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机。

（3）外债危机。一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。

（4）系统性金融危机。系统性金融危机可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

考点三　经济结构

（一）经济结构的概念

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

（二）产业结构

产业结构可分为第一产业、第二产业和第三产业。产业结构的具体内容见下表。

表1-3　产业结构的划分

（三）消费投资结构

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费中。

（四）经济结构对商业银行的影响

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

（1）从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（2）从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

典型例题　单选

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（　）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成

D.存货增加

【答案】C。解析：私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。在GDP的构成中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。

考点四　经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

经济全球化的主要表现：①生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；②金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；③投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；④跨国公司的作用进一步加强。

考点五　我国的行业分类

行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。行业分析主要是对行业发展状况和发展水平的分析。

行业分析的作用：①了解影响各行业发展的因素；②预测各行业的发展趋势；③为宏观经济决策提供可靠的依据。

我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。新《国民经济行业分类》将我国行业分为20个门类、97个大类、473个中类、1 381个小类。其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。

典型例题　多选

根据我国2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），将我国行业分为20个门类、97个大类、473个中类、1 381个小类。下列选项属于金融业门类的大类的有（　）。

A.货币金融服务

B.资本市场服务

C.保险业

D.货币银行服务

E.其他金融业

【答案】ABCE。

考点六　行业分析基本内容

（一）行业的市场结构特征分析

根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。四个市场结构类型的概念和特点见下表。

表1-4

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