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作者：吉滕德拉·孔瓦尔（jitendrakunwar）,杨蕾译

出版社：浙江出版集团数字传媒有限公司

出版时间：2019-11-01

书籍编号：30611401

ISBN：

正文语种：中文

字数：4763

版次：1

所属分类：职场进阶-理财投资

版权信息

书名：自由人生 财富先行

作者：吉滕德拉·孔瓦尔（jitendra kunwar）

译者：杨蕾

出版社：浙江出版集团数字传媒有限公司

出版时间：2019-11-01

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前言

大多数人应该让自己处于领先地位，了解自己的财务状况。这种意识将使他们有机会利用良好的交易来把握形势。您可以从本书获取所需信息。

第一章：评估你目前的财务状况

概要

当你了解自己的财务状况时，这些信息会在某些领域帮你创造更好的机会和投资平台。这种知识和定期评估还可以帮你将当前的财务状况转变为前景光明的投资机会。通过使用这些财务信息，你的决策可以保障财务健康。

做评估

评估可为试图遏制不良消费习惯的人提供帮助。定期进行主动评估能让你确定需要关注或遏制的领域。有时，从评估练习中学到的信息详细阐明情况，可能会让你震惊。

第二章：为成功的理财计划制定目标

概要

理想情况下，每个人都应该制定某种形式的财务计划。开展这项活动的时间越早，可以利用的机会就越多。

如何开始

以下是为成功制定财务计划目标时需要探索的一些要素：

• 
  

  尽早制定可衡量的财务目标。有了这类计划，你就可以专注于实现自己的目标。包含详细目标的计划也可以保证自己的花销。

  
  
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  其他可衡量的财务目标让你可以进行预算。整体考虑投资时，必须了解财务支出的含义。每种投资会相互影响，因此在计划投资目标时应清楚每个细节。

  
  
• 
  

  制定任何目标前都要重新评估自己的财务状况。此前的评估可能已经有所变动，你需要按需重新考虑投资计划，进行必要调整。

  
  
• 
  

  找到合适的目标并尽早规划，可以在合适的时间赎回投资，如退休之后。认真对待练习，对事情深思熟虑，能让你更好地应对可能发生的情况。

第三章：慎重决定你的开支

概要

多数人可能不知道如何消费才有益财务健康，才算明智决定。信息很多，可要想让财务井然有序，就得想办法让这些信息为己所用。

会发生什么

以下提示能帮你养成谨慎明智的消费习惯：

• 
  

  尽量使用现金而非看似方便的信用卡。任何不涉及现金的交易形式都让人的消费超出自己能力范围，最后在看见信用卡或其他财务报表时才知道自己的消费习惯。

  
  
• 
  

  如果不能全款支付或支付大部分金额，那就推迟购买涉及巨额资金的物品。你可以专注为该物品存钱，相较于贷款也可以避免支付高额利息。

  
  
• 
  

  购物时学会讨价还价，精打细算买到便宜货。讲价的技能不止可以用在其他领域，还能帮助你培养意志力，价格超过预算就坚决离开。

  
  
• 
  

  设定预算并严格遵守，养成坚持谨慎的消费习惯。每件事都经过仔细计划和明确安排，对支付的每一笔费用有概念。

第四章：处理堆积如山的债务和信贷

概要

如果你疲于应付一大堆似乎只增不减的债务，花费精力控制消费习惯通常会觉得压抑且复杂。亡羊补牢，为时未晚，有些练习可以帮助缓解债务和信贷的情况。

认真检查

研究债务和信贷额度管理时需要考虑以下方面：

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  首先直面财务状况，花时间去了解现在的详细情况。据此做出重要决定，考虑有什么可行方法来更好地管理债务、减少债务。

  
  
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  在纸上记录所有收入和支出，这样可以了解全局情况，决定偿还债务的优先级。可以根据债务所需要的利息来做决定，避免积累更多债务。

  
  
• 
  

  考虑与债权人联系，重新规划债务偿还方式，使债务更易于管理。多数债权人都会提供帮助，毕竟你早日还清欠款，他们也能受益。初始金额还不清，盲目还款只够支付利息不仅毫无用处，甚至可能造成更多问题。

  
  
• 
  

  寻求专业理财规划师的帮助虽然会产生成本，但不失为管理巨额债务的一种选择。专业人士将能提供更好的视野，让利益最大化。

第五章：关于纳税你要知道什么

概要

大多数人错以为，纳税就是支付送达的账单，不违约就可以。很少有人会花时间去了解纳税系统，也就无法提出降低纳税的主张。

减少纳税

花些力气了解税收制度，找到获得免税的方式。免税省下的钱可以存起来留作他用。

以下领域可以帮你通过免税来减少纳税：

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  通过减少个人应纳税额来获得减免。纳税根据总收入进行计算，如果总收入低于一定金额，则可以有减免。有配偶和子女需要抚养时，也会有相应减免。这些减免可用于调整总收入，减少纳税。

  
  
• 
  

  医疗账单有时也可用作免税工具。尤其是受抚养人，长期有医疗支出且没有来自管理机构的外部帮助，就可以提出申请，将这些支出列为免税项目。

  
  
• 
  

  个人在慈善事业和其他有益事业项目上的支出也可申请减免。

第六章：选择正确的保险计划

概要

选择保险时，可能会被雄辩的保险代理人影响。这件事关乎信任，因为你在很大程度上是通过代理人的建议而做出决定的。多数人购买长期保单之前并未真正花时间阅读保险计划的所有细节。这一行为不太明智，但在购买保单时却极为常见。

选择什么保险计划？

下列保险计划应能为你带来帮助并值得长期投资：

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  赔偿保险——通常预先设定可扣除金额，并就预期和收到的医疗照顾提供最高程度的灵活性。

  
  
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  首选供应商组织保险——该保险计划为个人提供相关的健康保险，主要包含指定的设施和医疗小组。如果个人决定使用自己的医疗专家，将收取相应保费，且价格一般较高。

  
  
• 
  

  健康与维护组织保险——这种保险允许你从预定的医疗机构列表中选择初级保健医生。如果在指定时间内寻求此类服务，则可以提出理赔。此类保险范围可能过于泛泛，无法真正覆盖重大疾病或特殊需求。

  
  
• 
  

  当然还有人寿保险和教育保险。

第七章：寻求金融专家的帮助

概要

多数人努力工作是为了享受生活中的美好事物，过上舒适的生活。很多支出都需要注意，随着需求的增加，支出也随着急剧增加。

专业帮助

获取理财规划师的帮助以避免过度支出可能不只是一个选择，而是必要的做法。某些决定可能会让你处于困境，长此以往造成严重的经济损失。

理财规划师能在以下领域提供专业建议，帮你做出选择：

• 
  

  理财规划师对预期投资领域更了解，能为你提供建议。正确的指导能帮助你做出更明智的投资选择。专业人士能够计算风险，告诉你支出是否明智，清楚展示盈利或亏损。

  
  
• 
  

  理财规划师还能为退休计划和其他财务支出提供指导和建议，使你在退休后也能享有现在的生活质量。专业人士将帮你根据现有信息做出明智的选择。

第八章：个人理财软件DIY

概要

有很多理财软件可供精通互联网的人选择。如果你没有时间和理财规划师面谈，或者不想为不必要的诱惑所困扰，这不失为一种理想选择。

软件的帮助

理财软件可根据你的现有情况提供不同投资建议。软件所提供的投资计划通常与你提供的信息相吻合，先罗列所有可行计划，后根据你的财务能力进行匹配。

只要具备基本的微软Excel软件技能，就能最大限度地利用理财软件所提供的信息，且不必花费高额成本雇用财务规划师。通过理财软件，只需键入不同场景，即可便捷比较投资方式，不必在意比较的次数。软件不会因为你经常向它提供不同财务信息就精疲力竭。如果是财务规划师，可能很快就因为客户想尝试不同风格而气恼，变得身心疲惫。

受众广泛的软件一般能提供全面综合的理财套件，包含下列所有功能：退休、预算和现金流预测、净资产预测、多学生大学规划和综合资产配置预测。这些软件硬性连接起来，完全集成，有时提供的帮助比财务规划师更具竞争力。

第九章：储蓄及复利

概要

多数人都希望在存钱的同时可以获取尽可能多的利润，但很多人可能并不知道选择合适的存款计划会有怎样的“红利”。

你有什么计划？

储蓄允许积累利息和复利，值得花费时间深入研究。首先，储蓄计划可以让你在现有基础上获得更多利息。也许过于理论化了，但有的储蓄和复利计划能满足投资者的所有支出需求。

此类计划即留出一笔固定金额，不管金额多少，将其存入一个符合复利储蓄计划的平台中。如果坚持不动摇地执行，最终积累的金额会相当惊人。这也有助于激励你持之以恒、勤奋耕耘。这种储蓄方式背后的主要思想是长期储蓄，积少成多。

此类计划的利率通常是按日计算的，可以为进行小额投资的人提供更好的整体选择。

第十章：明智的投资步骤

概要

制定明智的投资计划不需要太多冗长的文件。明智的投资计划重点在于理解并做出明智选择的能力。做出明智投资的最佳途径是在行动之前，花时间和精力彻底了解投资计划。

关键点

在寻求长期有利的投资时，应考虑以下几点：

• 
  

  投资前尽力理解所选计划的特定需求和优势。不了解这些，就意味着把财务支出建立在道听途说的基础上，最后结果与预期不符也不出人意料。

  
  
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  详细了解所有细节，不要一时糊涂就做了投资。许多人被推销的说辞搞得不知所措，不去花时间真正阅读推销计划的细节

  
  
• 
  

  永远对宣传“免费福利”的保险保持警惕。你要求得到“免费福利”，这些保险可能需要你进行额外支出，却不做出解释。多数投资者这时才会发现，“免费福利”与最初设想并不相同。

  
  
• 
  

  牢记支出要限制在力所能及的范围内。不要过度透支自己，如果最后违约，就无法得到本应享有的利益。

总结

保持良好的财务状况有时很困难。以上建议可以让你如鱼得水。享受生活，不再担心财务问题；享受生活，摆脱财务负担。

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