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给上班族的30堂理财课pdf/doc/txt格式电子书下载

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书名:给上班族的30堂理财课pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:

作者:孙朦著

出版社:北京工业大学出版社

出版时间:2012-12-01

书籍编号:30435135

ISBN:9787563932924

正文语种:中文

字数:118464

版次:1

所属分类:成功励志-财商与财富

全书内容:

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前言


在我们的日常生活中,有许许多多的上班族,每到月底,或者还没到月底就已经口袋空空,为什么他们每个月的钱都不够花,甚至欠债?归根到底就是四个字——不会理财。


许多上班族,他们的收入有多有少,但是有个共同点就是月月花光。他们心中都有一个误区:有钱才有资格谈投资理财。他们普遍认为,每月固定的工资收入应付日常生活开销就花得差不多了,哪来的余财可理呢?“理财投资是有钱人的专利,与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。


事实上,越是没钱的人越需要理财。作为大众生活信息来源的报刊、电视、网络等媒体的理财方略是服务于少数人理财的“特权区”。如果你真有这种想法,那就大错而特错了。当然了,在芸芸众生中,所谓真正的有钱人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占大多数。由此可见,投资理财是与生活紧密相关的事,没有钱的穷人或初入社会又身无固定资产的“新贫族”都不应逃避。可用之财即使“微不足道”亦有可能“聚沙成塔”,运用得当更可能是“翻身”的契机!


在我们身边,一般人光叫穷,时而抱怨物价太高,工资收入赶不上物价的涨幅,时而又自怨自艾,恨没有生在富贵之家;有些愤世嫉俗者更是对投资理财的行为嗤之以鼻,认为是追逐铜臭的“俗事”,或把投资理财与那些所谓的“有钱人”画上等号,再以价值观贬抑之……殊不知,这些人都陷入了矛盾的逻辑思维。


因此说,我们这些普通人必须要改变固有的观念,既知生活与金钱脱不了关系,就应正视其客观存在的价值。当然,过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱的奴隶,所以更需要诚实面对自己,自问究竟对金钱持何种看法?是否所得与支出不成比例?金钱问题是否已成为自己“生活中无法回避之痛”了?


那么上班族该如何走出理财误区?如何精确理财?如何从“月光族”变为“月盈族”?


《给上班族的30堂理财课》针对上班族的具体情况和特点,从个人理财观念、居家理财技巧、银行储蓄、购买保险、养育子女、多方投资、购置房车、投资藏品等方面入手,采取案例与论述相结合的手法,详细阐释了各种理财方法和技巧。帮助广大“月光族”走出理财误区,告别“月光”的尴尬。

第一课 我们为什么要理财


我们每天都在做着各种各样的决定,其中的绝大多数决定似乎是简单和随意的,没有必然的逻辑关系。其实,在这些看似无关的决策背后,都有一个共同的因素在支配或影响着我们的决策,那就是我们所拥有的财富资源。


理财是为了满足生活的需要


在中国经济高速发展的今天,“理财”这个字眼,逐渐地深入人心。我们为什么要理财?不理财究竟能给我们今后的生活造成什么样的影响?这些问题可能是今日大家最为关注的话题。


有人用这样一种比喻来形容理财:收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好自家的水库。自家的“水库”里必须有水,才能应对各种各样的生活需要。


具体说来,理财要应对一生中六个方面的需要。


1.恋爱和结婚的需要


恋爱需要钱,结婚也需要钱。没有钱光有爱情是不够的,很多女孩子喜欢吃烛光晚餐。如果没有钱,就只能去吃路灯晚餐了。


2.提高生活水平的需要


就拿买房子来说,我们不说买高档的房子,就以买普通的住宅为例来算一笔账。如果想在北京买一套100平方米的毛坯房,即使每平方米15 000元,这样的房子至少要坐落在六环路附近。这座房屋的总价是150万元,首付至少30%,剩余的105万房款采用银行贷款,等额本息的还款方式支付,分20年还清。我们算一下,在这种情况下,需要多少钱才可以搬进新居。


首付款需要45万元。契税、维修基金、大修基金,再加上其他的费用,至少需要5万元。100平方米的房子,我们按每平方米1000元的标准来进行装修,大概需要10万元。买家具至少需要4万元,家用电器加上其他家居用品,需要5万元。除了首付款,还要花24万元左右。也就是说,如果买一套总价为150万元的房子,至少准备70万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划,很多年轻人买了新房子,交了首付款以后,由于缺钱就住不进去了,或者是只买一张床搬进毛坯房,这都是因为事前计划不周,正如水库里的水不足而出现的问题。


此外,在这里还要提醒一下,如果是贷款买房,除了要准备好70万元搬进新家外,以贷款来讲,还要把一年的月供准备好。105万元以等额本息还款方式来支付,在目前市场利率水平下,如果按照每年7.2%的贷款利率计算,月供是6300元。也就是说一年的还款额是75 600元。所以,要想买一套150万元的房子住进去,并在一年之内还款无忧,手中至少要准备70多万元。这是很多年轻人没有想到的问题。我们讲理财,就是要做到未雨绸缪,而不是在经济问题来临时手忙脚乱。还有其他用来提高生活质量的消费,比如出去旅游,这些都需要钱的支持。


3.赡养父母的需要


“不养儿,不知父母恩”,父母的恩情是我们一辈子都报答不完的,赡养父母是每个人应尽的义务。人年纪大了容易生病,如果父母生病或者发生其他的意外,可能也需要儿女花钱。


4.抚养子女的需要


在养育子女的时候,家庭还将面临这样一种财务状况:支出在增加,而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作,获得工资收入。一般人的工资都分成两部分,包括基本工资和效益工资。当太太生小孩、休产假期间,她只能领到基本工资而领不到效益工资,因此这段时间家庭收入比原来有所减少。但是,因为有了小孩,家庭的支出却又增加了。比如,请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿的费用等。为此,在生小孩以前,应该把水库存足水。


随着孩子的成长,花钱的方面就更多了。现在,人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说“30岁以前活自己,30岁以后活孩子”。为了让孩子健康成长,就需要父母更好地理财。


5.意外事故的需要


“天有不测风云,人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到抵御风险的目的。


6.养老的需要


现在的中国正在步入老龄化。每个家庭基本上都是4-2-1(4位老人,1对夫妻和1个孩子)家庭,要是指望儿女,也就是让一对夫妻赡养4位老人,这不现实。第一,父母都不想给儿女增加麻烦;第二,即使儿女有赡养父母的孝心,他们在精力上和财力上也很难承受。为了安度晚年,过上幸福的老年生活,年轻的时候就要注重理财,为养老进行财务上的储备。


综上所述,我们必须要学会理财,这样你的生活才会丰富多彩,高枕无忧。


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理财是为了合理地花钱


相信有许多上班族都有这样一个疑问:我赚钱了,可是总不够花,为什么从来都缺钱呢?我想旅游,没钱!我想去高档餐厅就餐,没钱!我想买房子、买车,没钱!一个月工资都用来吃饭+还房贷+还信用卡+买生活用品+社交,然后就所剩无几了,到月底还要苦苦计算还有几天开工资。


有四个朋友在一起聊天,下面来看看他们的对话。


甲说:我也想节省,可是一到某些时候,比方说商场大减价或者朋友聚会,我这银子就控制不住地往外流。


乙说:工资虽然不多,生活也够用,可是却有许多意想不到的状况发生,赶上个闺蜜结婚,眼看着就入不敷出了……


丙说:我虽说不节省,但是花钱时还是心疼的。可是自从有了信用卡,刷卡不眨眼,那叫一个爽啊,腰板也硬了,有保障啊!可是一到账单日,真是欲哭无泪啊……


丁说:琴棋书画诗酒花,当年件件不离它,如今诸事皆更变,柴米油盐酱醋茶!关键是,柴米油盐都要钱,连空调都不敢多用的日子什么时候是个头啊……


上面四个朋友的对话,不管是否夸张,多少反映出上班族们都有一种赚钱不够花的感觉。其实许多道理大家都可以理解,比方说人的欲望是无止境的,又比方说我们应该学会理财,可是做起来,都遭遇了不同程度的困难。这是为什么呢?


先看这样一个小测试:


假设你去一家商店买一盏灯,售价200元,后来你在隔两条街的另一家商店发现了同样的灯,只卖178元。你会到第二家商店去买吗?现在,假设你要买一套沙发,你发现在一家商店的售价是8888元,同样,在隔两条街的另一家商店,只卖8866元。你会到第二家商店去买吗?


测试结果显示,很多人会穿过两条街去买灯,却不太情愿为了沙发多跑同样一段路。虽然两者情况相同:为了省下22元钱,要多走两条街。


这说明:人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面,以获得一种心理的慰藉。人都有为自己的行为找出一个合情合理解释的习惯。200元的灯与178元的灯,相差22元的结果是显而易见的,可8888元的沙发与8866元的沙发,其差额与商品本身的价格相差悬殊。由此可见,相同的差额,其商品本身的价格越低,人们就越会注意到节省的效果,而商品本身的价格越高,就越会忽略。


再比方你买了一台电脑,6000元。而你正好在逛商场的同时看中一款你一直很喜欢却又很少用的600元的电烤箱,这个时候,如果推销员向你推销这款电烤箱,你还能抵住“诱惑”吗?估计一般人都会忍不住买下。因为对于6000元来说,600元真是九牛一毛。


还说这个电脑和电烤箱的问题,买了电烤箱,连带的消费是食材+电费,因为你需要“充分”地使用这新东西。这就是说,开支越大,带给人的期望值或想象的空间就越大,人们就越不可能理性地管理自己的财务。


上面的例子告诉我们,钱就是这样如流水般地从你手中溜走了。


再举个例子,假设你除了3000元的薪资外,又有了一笔500元的额外收入,你是把这500元与3000元一样看待,还是大手大脚地花掉这500元呢?一般人都会选择后者,因为在他们看来,500元仿佛是意外之财,在你心中的价值就降低了。由此看来,你付出的精力越多,花费的时间越长,就越会珍惜得到的回报。你可能不太会珍惜那些付出精力少或花费时间短的回报。想想你们的意外之财都花到哪里去了吧。


另外,商场、超市经常打出所谓的促销策略。促销策略形式多样,但是目的只有一个,从你的钱包里拿钱!有时打折品比较便宜,有的挂出市价的5折以下,甚至有的坚挺着从来不打折的商家也会偶尔推出点“小恩小惠”,这简直让一些兄弟姐妹们疯狂了,经常买些不喜欢的东西,吃不了的东西,因为大家给自己的理由是:反正以后用得着,不行送人也合算,过了这村没这店等。岂不知,你的日常开支就悄悄地被这些“无用品”瓜分了。


那么我们又该如何约束自己而达到理财目的呢?希望下面几点建议对你有所帮助:


(1)明确你的金钱观。你必须清楚金钱能够干什么,不能干什么,这样你会从容得多。


(2)记账。记账能够约束你的消费行为。研究证明,纸上合约比口头合约更加能够起到作用。所以对于不会理财的“80后”,记账是王道。


(3)制订消费计划。你把本月花销制订一个详细计划,越细越好,包括你准备添置几件新衣服……


(4)善用零存整取。每月固定存一部分钱到银行,以备不时之需。


(5)善待意外之财。这个很重要,每个人都觉得意外之财就是“天上掉馅饼”,花掉不心疼。你可以试试把“意外之财”到银行储蓄3个月以上,情况就会发生变化。储蓄带来的满足感与日俱增,时间越长,你就越舍不得随意花掉它。


(6)理性消费,不当“大头”。看清促销本质,回归到理性,你会发现钱包鼓了,家里的“破烂”少了,成就感会让你坚持原则。


(7)丰富自己,多看看书。好的爱好会让你减少逛街消费的欲望和频率。


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理财是为了减轻你的压力


生活中,有很多上班族一天到晚忙个不停,人们可能会认为这些人一定攒了不少钱,但事实却不是这样的,他们忙碌的背后竟是口袋空空。于是他们表现得意志消沉,抱怨“人生很苦,活着就是受罪”,经常发出感叹:为什么我拼命地工作,最后却什么也没剩下?为什么我总感觉有那么多的负担?


其实解决这些难题很简单,那就是学会理财。


正所谓“人无远虑,必有近忧”,倘若你具备足够的危机意识,你便不会让自己的人生充满痛苦,反而能够在危难发生的时候有所保障,能够比较顺利地渡过难关。


如果不懂得理财,我们一定会感觉到生活的压力越来越大。而越早学会理财,就能越早地从生活压力和财务危机中解脱出来,过上轻松愉快甚至富裕的生活。


小张大学毕业后,在一家外企工作,目前已经成为业务主管,月收入在5000元左右,每年还有奖金,全年的总收入在8万元左右。他开始和父母同住,每月都会从收入中拿出一部分交给父母作为伙食费,剩余的钱都花在自己身上,而且几乎月月花光。工作两年,他基本上没有存下钱。随着时间的流逝,小张交了女朋友,结

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