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掌上魔方:移动支付新玩法pdf/doc/txt格式电子书下载

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书名:掌上魔方:移动支付新玩法pdf/doc/txt格式电子书下载

推荐语:深度解读移动支付带来革命冲击,玩转掌上支付魔方获取金融财富,打通下一个亿万市场

作者:罗中赫著

出版社:人民邮电出版社

出版时间:2017-02-01

书籍编号:30393251

ISBN:9787115444943

正文语种:中文

字数:116652

版次:1

所属分类:互联网+-电子商务

全书内容:

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前言


随着互联网和电子商务的不断发展和普及,传统的金融支付手段已然成了制约经济发展的不利因素。与此同时,移动通信的迅猛发展为移动支付的业务发展提供了坚实的基础,在这种情形下,移动支付产业自然而然地成为了金融支付的一个重要分支。


伴随着移动支付在各个行业,如物流、制造业及公共信息服务等行业的大力推广,各类创新技术不断节约了移动支付的成本,同时提高了支付效率,因此使得移动支付产业的发展开始大踏步地向前迈进。移动支付产业链各方也都看中当前移动支付快速发展的契机,像移动运营商、金融机构、第三方支付机构及终端设备供应商等纷纷布局移动支付,以期争夺移动支付这块“大蛋糕”。


但是这种大肆挺进移动支付的局面,并不仅仅是普通意义上的竞争,而是在移动支付领域大变革的情况下带来了整个行业的重新洗牌。移动支付的出现标志着传统支付时代已经趋于终结,同时也预示着一个全新的支付方式已在蓬勃发展。移动支付带来的金融领域的变革犹如智能设备、3D打印技术的出现一样,对人类商业活动的方方面面产生了巨大的影响。


与其他变革有所不同的是,移动支付所掀起的这场变革将具有翻天覆地之势,因为它涉及的范围极广,包括金融、零售、无线通信、传统支付和移动智能设备五大核心产业,并将这五大产业进行整合,也由此扩大了移动支付的应用场景。同时,在此基础上,产业链各方通过扩大应用场景进而提升用户支付体验,并把“随时随地、安全快捷”作为移动支付产品和技术创新的重点,如Apple Pay、Samsung Pay、云闪付等诸多创新产品都已经在广大消费者中获得认可。


但是,任何单枪匹马都抵不过集合众力实现共赢来得实在。因此,当下“竞合”成为移动支付产业实现“共生、共赢”的重要模式。产业各方在寻求自身发展机会的同时,也充分挖掘能够给自身带来更多利益的合作伙伴,如咕咚移动支付手环、华为支付宝手环等就是产业各方加强合作过程中研发出来的创新产品。这也正是移动支付的发展推动支付产业生态链快速成熟的结果。


当前,移动支付已在移动金融领域形成了一股特殊的力量,并成为一种主流支付方式逐渐渗入人们的生活之中。移动支付能够取得当前的应用成果,还要归功于国家相关机构对于移动支付发展的重视和规范,这为移动支付的健康发展创造了良好的环境,同时也为广大消费者的账户资金安全提供了强有力的保障。也正因如此,移动支付已经深入人心,越来越多的人开始使用并深深喜欢上了这个年轻而又具有巨大发展前景的移动支付业务。


本书通过当下各种“Pay”如火如荼发展的现状引出移动支付,并且从技术、业务、产品及商业模式创新等方面,全面、系统地向读者展现和解读移动支付的发展情况,并且详细分析各领域移动支付应用技巧、预测移动支付未来的发展趋势和前景、介绍移动支付安全问题及规避方法,为读者细致地描绘了一个清晰、完整的移动支付全景。因此本书对于那些从事移动支付研究、教学以及实务工作者来讲具有重要的意义和参考价值。


最后,希望本书能够让更多的人了解和热爱移动支付,以期共同推动我国移动支付产业的发展。

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随着互联网和电子商务不断发展和普及,传统金融支付手段发生了翻天覆地的变革。移动支付逐渐取代传统支付方式,并且各种创新模式不断升级,同时吸引了跨行业企业纷纷争夺金融支付领域这块“大蛋糕”。进入2016年,各种“Pay”大战拉开了帷幕,由此给移动支付领域的发展前景创造了更多契机。


1.1 Apple Pay犹如猛龙过江,欲一统支付天下


在一家星巴克咖啡店里,一位顾客正拿着自己的苹果手机,带着好奇与新奇,尝试用Apple Pay买单,在店员的指导下,这位顾客将自己的手机放在读卡器上方,锁定状态下的手机一下子就自动亮了起来,并且手机屏幕上显示可以支付,顾客将大拇指放在Touch ID上,手机屏幕上显示出“已完成”,随后在下方读卡器上输入银行卡密码,一笔交易就轻松完成了。这里所提到的Apple Pay就是众多“果粉”一直以来期待的由苹果公司推出的手机支付技术,Apple Pay让人们离甩开钱包和银行卡,只带手机就能轻松逛街的生活又近了一步。从这一点来讲,“果粉”对其期待有佳和狂热追捧也是情理之中的事情了。从某个角度来讲,Apple Pay的出现意味着移动支付3.0时代就此开启。


Apple Pay与包括中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、招商银行和交通银行等银行联手,为消费者带来了颠覆性创新体验。苹果手机用户在购买商品进行支付时,将手机贴到POS机上,屏幕被自动点亮,并显示用户绑定信用卡的图像,之后,消费者利用手机home键再进行指纹验证,选择确认支付金额即可完成支付。从Apple Pay的功能上来看,我们不难发现,Apple Pay具有以下几个特点。


1.无卡使用更快捷


在绑定银行卡之后,消费者无需再额外携带银行卡,只通过苹果手机就可以快速完成整个支付过程,实现了轻松消费。更重要的一点是,Apple Pay在整个支付过程中并不需要连网。


2.指纹支付更安全


指纹支付是Apple Pay的又一个重要特点。在银行卡绑定之后,不需要使用银行卡的卡号和密码,直接通过手机对设备账户号码进行加密,从而保障了个人信息的安全性。在支付时,必须由手机持有者同时也是持卡者利用Touch ID指纹验证完成付款,这样让用户在使用过程中更加安心。


3.交易信息更加私密


消费者在使用Apple Pay的整个支付过程中,他人对任何存储、交易信息都无法做到跟踪,从而保证了支付过程的私密性。而所有的消费信息都会自动存储在Wallet中,只有本人才能查看。


如此完美、便捷的体验功能受到众多用户的青睐。Apple Pay实际上是与银行卡清算组织或者发卡银行进行合作,通过一定的技术手段将一张虚拟卡在iPhone手机的安全芯片上进行映射,利用独立于通信模块的安全芯片以及Touch ID认证技术,实现了端到端加密的非接触式移动支付。


另外,使用Apple Pay的消费者是需要具备以下几个条件的。


首先,只有苹果iPhone6以上型号的手机、iPad、Apple Watch才可以使用,如表1-1所示。


表1-1 适用Apple Pay的苹果产品


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其次,需要绑定银行卡。


最后,需要支持非接触式支付的POS机。


Apple Pay的应用条件是非常容易实现的,苹果iPhone6及以上产品在我国的销量已经超过4000万台,这对于Apple Pay的应用来讲的确是一个庞大的用户群体。正是基于Apple Pay完美、便捷的体验功能,才吸引了如此庞大的用户群体去使用、去追捧,为Apple Pay的应用提供了庞大的市场。


Apple Pay这条猛龙的出现已经给人们的生活增添了不少亮点,Apple Pay是在什么样的情况下出现的呢?实际上,Apple Pay是2014年由苹果公司率先在美国提出的移动支付方案。当前,Apple Pay已经在美国覆盖了80%以上的美国信用卡用户,与美洲银行、摩根大通、万事达和美国通用等6家银行共同达成合作,除此以外,还与赛百味、麦当劳和迪士尼等进行合作,当然也包括苹果店铺本身。


2016年2月18日,Apple Pay犹如猛龙过江打入我国移动支付市场,要想在我国占有一定的市场,需要具备以下发展契机。


1.需要有一定的商业模式相迎合


在美国,Apple Pay的服务手续费都是由发卡银行来支付的,在我国这样的情况几乎没有,因此才使得Apple Pay在我国能够形成独霸天下的格局。


经过将近两年的谈判,Apple Pay已经在这点上小有成绩,目前支持Apple Pay功能的银行数量已经达到了18家,并且基本上涵盖了大众常用银行卡需求。


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2.收单需要进行相应的改造


当前,我国银联标准的POS机进行非接触式改造的比例还未超过60%,同时,并不是所有的商户都能够引导消费者使用Apple Pay进行支付,除非Apple Pay像支付宝那样对商户进行相应的补贴来获取商户的全力支持。


3.使用苹果手机的客户端数量有限


基于苹果手机价格在同类产品中价格较高的特点,再加上不同手机用户的使用喜好和习惯,决定了不是所有人都能够使用苹果手机,这样也就限制了Apple Pay的客户数量。


Apple Pay在短时间内从出现到如火如荼地打入我国支付市场,并欲一统支付天下的野心是很明显的,但是面对我国当前的支付宝、微信这两大强劲对手,移动支付的庞大客户团究竟会花落谁家呢?以下通过一张对比表可以非常清晰地看到Apple Pay与支付宝、微信之间的功能对比,见表1-2所示。


虽然苹果的Apple Pay在银行支持度、APP内支付方面逊于支付宝、微信,但是在其他功能上优于两者。当前Apple Pay面临的最大问题就是POS机的升级问题,并且就目前而言还需要一段时间。另外,支付宝、微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯,然而这一点对于新兴的苹果Apple Pay而言,还需一定的时间来培养。国家央行计划到2017年5月底,全国的POS机都将支持NFC技术。到那时,苹果的Apple Pay可以丢掉POS机和不兼容的包袱,与支付宝、微信全面展开火拼,届时庞大的用户群花落谁家便知分晓。


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1.2 Samsung Pay通吃POS机,支付大战进一步升级


2016年,在移动支付领域流传着一则新奇的消息:一位顾客在超市购物之后,在结账时直接拿起收银员旁边的POS机,用不断发出嘀嘀声的手机靠上去,紧接着一张支付小票就从POS机里出来了。这位顾客的举动吓坏了收银员,以为自己遇到了“高科技诈骗”,于是惊魂未定的收银员慌忙给上级领导打电话确认情况。


实际上,这并不是什么“高科技诈骗”,而是2016年3月29日全面在我国上线的Samsung Pay,也正是这种非常前卫的移动支付方式,使得那位收银员惊慌失神。


Samsung Pay是继Apple Pay进入我国移动支付领域后的又一技术创新。然而,Samsung Pay与Apple Pay相比存在以下几点不同。


1.支持MST(磁信号安全传输)技术


(1)兼容所有POS机


与Apple Pay不同的是,Samsung Pay所支持的技术并不是单一的,它不但支持NFC技术,同时也支持MST技术,即磁条安全传输技术,这也就意味着Samsung Pay在NFC终端和磁卡式POS机上都可以使用,所有老式的POS机都不需要进行升级,就可以直接在其上边进行“刷机”支付。在Apple Pay的基础上,移动支付技术水平又前进了一步。


(2)手机模拟银行卡磁条


由于Samsung Pay支持MST技术,因此可以将手机模拟银行卡磁条,进行刷磁支付,这样极大地提高了支付速度。另外,在具体支付过程中,Samsung Pay位于手机屏幕下方,只要从手机底部将其直接上划,就可以轻松打开支付界面,在支付界面会出现一个模拟性银行卡,进而配合指纹进行支付。在这张银行卡上方有一个进度条,用户可以非常直观地看到支付进度。这样就不必因为对于支付进度以及完成情况毫不知情而产生重复、多次支付的现象。


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有了MST,三星就可以在任意能刷卡的地方使用,这也是其研发的最大特点和价值所在。另外,Samsung Pay所支持的磁性安全传输技术,同时可用在传统的信用卡机器上。与其竞争对手Apple Pay等一样,Samsung Pay同样支持近场通信技术。


知识拓展


近场通信技术(Near Field Communication,NFC):又称近距离无线通信,是一种短距离的高频无线通信技术,允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输,在 0厘米(3.9英寸)内交换数据。


有了Apple Pay在前边打头阵,三星公司也毫不示弱,三星公司计划到2020年,赢得17万Samsung Pay用户。目前,韩国、美国和中国已经开始使用Samsung Pay技术,2016年该技术在英国、西班牙开启。由此可见,Samsung Pay的发展势头与Apple Pay相比,有过之而无不及。


2.ATM机无卡取款


技术的使用决定了性能的方向。Samsung Pay也同样具有ATM无卡取款功能。在“非接IC卡”的AT

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